10日，畢馬威和騰訊云聯(lián)合18家銀行發(fā)布對外《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》。白皮書基于對18家區(qū)域性銀行的深度訪談以及46家區(qū)域性銀行的深度調(diào)研，揭示了區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)、機(jī)遇和破局之道。

白皮書提出，“深耕本地、錯位競爭、巧借外力”是區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三大突破口，“新連接、新智能、新基建、新敏捷”四大新數(shù)字化能力體系的構(gòu)建則是區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的基礎(chǔ)。

區(qū)域性銀行服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)的定位，以及金融供給側(cè)改革和客戶數(shù)字化行為深化，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為不少區(qū)域性銀行提升競爭力的戰(zhàn)略選擇。

白皮書顯示，調(diào)研的46家區(qū)域性銀行中已有91%開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，81%已經(jīng)將數(shù)字化提升到了全行核心戰(zhàn)略或輔助戰(zhàn)略的頂層設(shè)計高度。近年來，區(qū)域性銀行對其預(yù)期資源投入也有著顯著增長。90%的銀行表示預(yù)計在未來3年內(nèi)持續(xù)加大資金投入，平均年增長率約為21%。

盡管轉(zhuǎn)型意愿強(qiáng)烈，但區(qū)域性銀行的數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程總體較為緩慢，52%的銀行仍處于起步階段，轉(zhuǎn)型難點主要集中在人才、數(shù)據(jù)、機(jī)制、對外合作四大挑戰(zhàn)。

其中，70%的被調(diào)研銀行表示“數(shù)字化核心人才短缺”是制約其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最主要因素；盡管48%的區(qū)域性銀行已經(jīng)完成了數(shù)據(jù)的歸集和平臺化建設(shè)，但仍存在內(nèi)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，數(shù)據(jù)難以統(tǒng)一對接，產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)獲取困難等問題。

同時，有54%的銀行反映因“缺乏合理的組織抓手和工作機(jī)制”，導(dǎo)致融合困難。也有部分銀行反映，對外合作時雖然需求強(qiáng)烈，但效果達(dá)不到預(yù)期。

針對上述問題，白皮書建議區(qū)域性銀行發(fā)揮屬地資源稟賦、對本地市場的深入洞察，以及扁平靈活的組織架構(gòu)等優(yōu)勢，從“深耕本地、錯位競爭、巧借外力”等維度提升競爭力。

一方面在客群和用戶場景層面不斷下沉和深挖，一方面以數(shù)據(jù)洞察和智能技術(shù)為抓手，圍繞客群、產(chǎn)品、服務(wù)打造差異化優(yōu)勢，同時積極尋求外部合作，形成數(shù)字合作共贏生態(tài)。

畢馬威中國副主席、畢馬威騰訊全球客戶業(yè)務(wù)主管合伙人黃文楷表示，區(qū)域性銀行的數(shù)字化不僅要體現(xiàn)在技術(shù)研發(fā)、系統(tǒng)建設(shè)等“硬實力”上，同時對組織、文化與人才等“軟實力”的要求也很高。畢馬威聯(lián)合騰訊云，希望助力區(qū)域性銀行在危機(jī)中育先機(jī)、于變局中開新局，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新在市場中建立競爭優(yōu)勢。

在騰訊云的支持下，已有多家區(qū)域性銀行取得了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段性成果，目前，其已累計服務(wù)了一大批金融領(lǐng)域客戶，包括150多家銀行，數(shù)十家券商，保險以及超過90%持牌消金和眾多泛金融企業(yè)。(完)