年保費收入800億元的農(nóng)業(yè)保險即將迎來嚴監(jiān)管！

6月3日，《國際金融報》記者從有關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會財險部已于近日發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），對農(nóng)業(yè)保險的承保、理賠、協(xié)辦、內(nèi)控、監(jiān)督管理等6個方面做了規(guī)范，覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林保險業(yè)務。

有業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報》記者，《辦法》出臺將有效遏制農(nóng)業(yè)保險的虛假承保、理賠等亂象，同時對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司提出了更高的經(jīng)營要求。

據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)負責人透露的最新數(shù)據(jù)，2020年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入814.93億元，為1.89億戶次農(nóng)戶提供風險保障4.13萬億元，我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模已經(jīng)超越美國，躍居全球最大農(nóng)險市場。此外，2021年1至4月，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入320.41億元，同比增長20.54%。

不得欺騙誤導農(nóng)戶投保

《辦法》在開篇即提出，保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險承保理賠服務時，應當遵循依法合規(guī)、誠實信用、優(yōu)質(zhì)高效、創(chuàng)新發(fā)展原則。

在承保管理方面，《辦法》指出，保險機構(gòu)和組織投保的單位應當確保農(nóng)戶的知情權(quán)和自主權(quán)，不得欺騙誤導農(nóng)戶投保，不得以不正當手段強迫農(nóng)戶投?；蛳拗妻r(nóng)戶投保。保險機構(gòu)及其工作人員不得向投保人、被保險人給予或承諾給予保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

“保險機構(gòu)應當準確完整規(guī)范記錄投保信息，嚴禁虛假記錄或編制投保信息開展承保工作，相關(guān)承保業(yè)務單證（包括分戶投保清單）應當由投保人或被保險人簽名或蓋章確認。”《辦法》同時提出，保險機構(gòu)工作人員、協(xié)辦人員不得代替投保人、被保險人確認或篡改承保信息。保險機構(gòu)可以采取電子簽名方式確認投保清單。

保險機構(gòu)還應當對投保單、分戶投保清單、驗標影像、承保公示資料等承保要件以及保險金額、保險費率、保險期間等承保條件進行認真審核，重點審核承保信息真實性、準確性、完整性。不符合規(guī)定要求或缺少相關(guān)內(nèi)容的，不得核保通過。

以保障被保險人合法權(quán)益為出發(fā)點

在理賠管理方面，《辦法》規(guī)定，保險機構(gòu)應當以保障被保險人合法權(quán)益為出發(fā)點，遵循“主動、迅速、科學、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作。

發(fā)生大面積種植業(yè)、林業(yè)災害時，保險機構(gòu)可依照相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)規(guī)范抽取樣本，測定保險標的損失程度。對于情況復雜、難度較高的，可以委托農(nóng)業(yè)技術(shù)等專業(yè)第三方機構(gòu)協(xié)助開展查勘定損。保險機構(gòu)還可以采用無人機、遙感等遠程科技手段查勘損失。

保險機構(gòu)工作人員、協(xié)辦人員不得代替被保險人確認或篡改理賠信息。

《辦法》提出，保險機構(gòu)應當明確小額案件標準，并設定快速核賠機制。并對查勘報告、損失清單、查勘影像、公示資料等關(guān)鍵要素進行嚴格審核，重點核實賠案的真實性和定損結(jié)果的合理性。

《辦法》同時對協(xié)辦管理的費用管理做出了明確規(guī)定，保險機構(gòu)應當加強工作費用管理，確保工作費用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，不得挪作他用。工作費用應當通過轉(zhuǎn)賬方式支付，并取得合法票據(jù)入賬。

除工作費用外，保險機構(gòu)不得給予或承諾給予協(xié)辦機構(gòu)、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

加大科技投入

在內(nèi)控管理方面，《辦法》特別指出，保險機構(gòu)應當加強防災防損管理，嚴格按照有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)做好農(nóng)業(yè)保險防災防損工作，提高農(nóng)業(yè)抵御風險的能力。

保險機構(gòu)應當加強信息管理系統(tǒng)建設，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險和財務系統(tǒng)應無縫對接。也應當加強服務能力建設，建立分支機構(gòu)服務能力標準，完善基層服務網(wǎng)絡，提高業(yè)務人員素質(zhì)，確保服務能力和業(yè)務規(guī)模相匹配。同時加大科技投入，采取信息化手段提升承保理賠服務能力，總結(jié)科技賦能經(jīng)驗，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險承保理賠技術(shù)手段標準化。

《辦法》強調(diào)，保險機構(gòu)在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務中，違反《保險法》《農(nóng)業(yè)保險條例》有關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法予以行政處罰。若違反本辦法相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可通過監(jiān)管談話、監(jiān)管函等形式責令限期改正；逾期不改正的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依法采取監(jiān)管強制措施。

保險機構(gòu)執(zhí)行本辦法相關(guān)規(guī)定的情況，還將納入農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營條件考評管理。違反本辦法相關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴重的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應認定其為不符合農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營條件。