近期，多地發(fā)生自然災(zāi)害。例如，6月1日17時(shí)30分至18時(shí)許，哈爾濱尚志市帽兒山鎮(zhèn)、烏吉密鄉(xiāng)、河?xùn)|鄉(xiāng)、長(zhǎng)壽鄉(xiāng)4個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)遭受龍卷風(fēng)襲擊，導(dǎo)致民房受損70余間，部分廠房、冷庫(kù)、牛舍、雞舍、農(nóng)田受損，局部電力設(shè)施失靈，高鐵帽兒山段停運(yùn)，并有人員傷亡。

值得一提的是，其中相繼有地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)觸發(fā)指數(shù)型巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付闕值，并完成賠付，對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、輔助災(zāi)后重建等方面起著重要作用。

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害影響最嚴(yán)重的國(guó)家之一，提升巨災(zāi)保險(xiǎn)在國(guó)家應(yīng)急管理體系中的作用具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

仁和保險(xiǎn)研究院院長(zhǎng)王和認(rèn)為，面向未來(lái)，巨災(zāi)保險(xiǎn)要納入國(guó)家的綜合減災(zāi)體系，實(shí)現(xiàn)災(zāi)害治理的現(xiàn)代化，必須要扮演好“承上啟下”的角色，發(fā)揮特殊作用。所謂“承上”，就是要承接并落實(shí)綜合減災(zāi)的具體措施，如通過(guò)承保條件、費(fèi)率和事后監(jiān)督機(jī)制，有效推動(dòng)設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)的提高。所謂“啟下”，就是要與政府和社會(huì)的重建資金管理相連，特別是配合政府的預(yù)算管理和公共財(cái)政改革，解決巨災(zāi)的重建資金保障問(wèn)題，即重構(gòu)重建資金保障制度，提高財(cái)政等公共資源管理的效率。

指數(shù)型巨災(zāi)保險(xiǎn)如何賠付？

近期，云南、青海先后發(fā)生地震。5月21日，云南大理州漾濞縣接連發(fā)生多次地震，震級(jí)觸發(fā)大理政策性農(nóng)房地震保險(xiǎn)賠付條件。

公開(kāi)資料顯示，2015年，云南省大理州政策性地震指數(shù)保險(xiǎn)落地，這是我國(guó)首款“指數(shù)型巨災(zāi)保險(xiǎn)”。這一保險(xiǎn)由大理州政府統(tǒng)一投保，將地震指數(shù)保險(xiǎn)啟動(dòng)賠付震級(jí)設(shè)置為5.0級(jí)，并以每0.5級(jí)為一檔，進(jìn)行差異化賠付。

云南大理州政策性農(nóng)房地震保險(xiǎn)由誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)主承保，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)共保。

根據(jù)中國(guó)地震臺(tái)網(wǎng)公布數(shù)據(jù)和現(xiàn)場(chǎng)勘查確認(rèn)情況，主承保公司誠(chéng)泰保險(xiǎn)于5月22日將4000萬(wàn)元地震巨災(zāi)理賠款支付至大理州應(yīng)急管理局并與其確認(rèn)款項(xiàng)到賬。

再如，韶關(guān)市近日出現(xiàn)持續(xù)降雨天氣，各區(qū)縣普降暴雨、局部特大暴雨。持續(xù)強(qiáng)降雨導(dǎo)致部分地區(qū)出現(xiàn)不同程度的洪澇災(zāi)害，城村被淹、道路水浸、多地水澇、群眾受困，觸發(fā)了“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)”賠付閾值。

“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目”是基于韶關(guān)市強(qiáng)降雨頻發(fā)的災(zāi)害特點(diǎn)，選擇了“強(qiáng)降雨”為保險(xiǎn)災(zāi)害種類(lèi)。不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)只需強(qiáng)降雨指數(shù)達(dá)到約定的閾值即可觸發(fā)保險(xiǎn)理賠，無(wú)需以實(shí)際損失作為理賠依據(jù)，且具體強(qiáng)降雨數(shù)據(jù)以廣東省氣象中心的權(quán)威數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，其中韶關(guān)市以165個(gè)地面氣象觀測(cè)站點(diǎn)作為有效觀測(cè)站，涵蓋全市所有區(qū)縣，確保數(shù)據(jù)全面精準(zhǔn)。

根據(jù)廣東省氣候中心出具的《韶關(guān)市巨災(zāi)保險(xiǎn)強(qiáng)降雨指數(shù)計(jì)算報(bào)告》顯示：此次強(qiáng)降雨事件成災(zāi)指數(shù)為55.57%。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定測(cè)算，巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)賠付金額為3741萬(wàn)元。5月31日，韶關(guān)市財(cái)政局已經(jīng)收到平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司支付的3741萬(wàn)元巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)賠款。

據(jù)介紹，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司自2017年通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)成為“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目”服務(wù)商，4年來(lái)共計(jì)觸發(fā)9次強(qiáng)降雨災(zāi)害巨災(zāi)保險(xiǎn)理賠，累計(jì)支付賠付金額1.83億元。該賠款用于韶關(guān)市各項(xiàng)抗災(zāi)、賑災(zāi)、救災(zāi)工作。

15個(gè)省市推進(jìn)地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展方面取得了一系列成果。

例如，2016年，原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，指導(dǎo)行業(yè)成立中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體，集合行業(yè)力量，為地震巨災(zāi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

2017年，《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金管理辦法》正式發(fā)布，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度初步建立。

截至2020年底，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體累計(jì)為全國(guó)1281萬(wàn)戶次城鄉(xiāng)居民提供超過(guò)5250億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

此外，廣東、寧波等全國(guó)15個(gè)省市推動(dòng)開(kāi)展了地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，指導(dǎo)行業(yè)結(jié)合地方巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，提供差異化、特色化、定制化風(fēng)險(xiǎn)保障。不過(guò)，巨災(zāi)保險(xiǎn)還存在著一些短板。具體而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品不夠豐富。當(dāng)前的巨災(zāi)保險(xiǎn)主要以地震為主，針對(duì)臺(tái)風(fēng)、洪水、突發(fā)衛(wèi)生事件等多災(zāi)因的保險(xiǎn)保障還不夠完善，不能完全滿足社會(huì)需求。

保障區(qū)域不夠平衡。地震巨災(zāi)保險(xiǎn)主要集中四川等個(gè)別地區(qū)，其他地震高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投保面明顯過(guò)低，巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展還存在明顯短板和不足。

保險(xiǎn)覆蓋還不全面。群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自主投保意識(shí)不明確，保險(xiǎn)覆蓋面遠(yuǎn)低于國(guó)際平均水平，巨災(zāi)保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的作用發(fā)揮還不充分。

6月1日，在銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的“近期監(jiān)管重點(diǎn)工作新聞通報(bào)”發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)保險(xiǎn)公司持續(xù)加大投入，豐富產(chǎn)品供給，更好地滿足人民群眾多樣化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。同時(shí)，通過(guò)加強(qiáng)政策宣傳，強(qiáng)化整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)地方政府和人民群眾的積極性，多方協(xié)同，共同推動(dòng)，充分發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)在國(guó)家應(yīng)急管理體系中的重要作用。