一直以來，車險行業(yè)都面臨著競爭白熱化、盈利壓力大的難題。2020年的9月，車險綜合改革方案下發(fā)，提出“降價、提質(zhì)、增效”的階段性目標。近日，21世紀經(jīng)濟報道記者從市場了解，改革方案出臺半年以來，對消費者而言，服務(wù)提升、保費效果的價格頗為明顯。

銀保監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示，89%的保單簽單保費下降，其中保費降幅超過30%的保單占比達到64%，三責險平均保額由改革前的89萬元提升到133萬元。

“與此同時，對于車險企業(yè)來說，成本和費用的增加也同樣明顯，不過車險企業(yè)也都在積極應(yīng)對，探索突圍之道。”5月25日，七炅科技創(chuàng)始人趙昕對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。該公司是一家保險科技公司，近日，重慶中交通信公司、太平財險、中再產(chǎn)險與七炅科技合作成立了車聯(lián)網(wǎng)保險聯(lián)合創(chuàng)新實驗室。

據(jù)介紹，該實驗室的主要工作模式是，重慶中交通信公司發(fā)揮其在車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢，七炅科技提供保險科技支持，針對相關(guān)數(shù)據(jù)進行對車輛風險進行精準測算和評估，從而應(yīng)用與保險產(chǎn)品的開發(fā)，太平財險和中再產(chǎn)險正式在該實驗室中扮演落地應(yīng)用的作用。

趙昕對記者指出，初期主要是聚焦于特殊車輛風險的車險產(chǎn)品領(lǐng)域，具體而言，包括營運客車、貨車等商用車。“這是個切入口，也是車險領(lǐng)域里一塊最難啃的骨頭。”

也正因為如此，該領(lǐng)域?qū)ΡｋU科技入場解決問題的需求更為迫切。一直以來，這些特殊領(lǐng)域車輛的承保問題都是讓保險公司“頭疼”的難題，其風險相較于普通私家車更大，并且更復(fù)雜，風險差異度大、信息不對稱等特性導(dǎo)致賠付率居高不下，很多保險公司難以準確掌握車隊規(guī)模、車輛車況、使用強度、貨物類型、駕駛行為、運營線路等信息，這使得險企很難建立精準的評估系統(tǒng)。現(xiàn)實中，除了政策規(guī)定的交強險保險公司不可拒絕承保之外，其他的普通商業(yè)險很難獲得合適的保險保障。

以貨車為例，普華永道聯(lián)合G7、中國交通報共同發(fā)布的《中國公路貨運行業(yè)智慧安全白皮書》數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，中國公路貨運量突破416億噸，貨物周轉(zhuǎn)量接近8萬億噸公里，載貨汽車保有量超過1300萬輛，為全球第一大市場。但同時國內(nèi)安全事故發(fā)生率也居高不下，截止 2019年，我國公路貨運百萬公里事故數(shù)為3.7起，而美國早在2014年就已經(jīng)降到了0.1起左右。這樣的市場環(huán)境促使國內(nèi)貨車車險成為近年來增速較快的行業(yè)。

事實上，隨著汽車市場自身的變化趨勢，車險行業(yè)細分市場也呈現(xiàn)出商用車保費增速遠快于私家車保費增速的變化趨勢。

趙昕對記者說，對于車險企業(yè)而言，自然愿意拓展盡量的業(yè)務(wù)，但是如果該項業(yè)務(wù)無法盈利則無法持續(xù)。其中的痛點就在于，保險公司很難識別和管理這個領(lǐng)域當中的風險，利用車聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)和保險科技能夠在一定程度上解決這個問題。

“我們也無法解決特殊車輛行業(yè)風險多發(fā)的現(xiàn)狀，但是我們能做的是基于數(shù)據(jù)分析和模型測算，對未知的風險做出更精準的識別，從而幫助車險企業(yè)更合理的設(shè)計保險產(chǎn)品。”她解釋稱。