從虛假營銷到理賠亂象，今年爆發(fā)的一系列風險事件，讓保險業(yè)達成共識——行業(yè)已經(jīng)走到深度變革的交叉路口，過去粗放式的經(jīng)營管理模式無法滿足新階段的發(fā)展要求。上海證券報記者從多家保險公司了解到，挖掘鄉(xiāng)村振興中的市場機會，推動國家“碳中和”戰(zhàn)略下的保險創(chuàng)新，將是保險業(yè)實現(xiàn)新舊動能轉(zhuǎn)換的一劑良藥。

挖掘鄉(xiāng)村振興中的農(nóng)險潛能

“在我看來，保險業(yè)要在困境中突出重圍、破局而出，還是應該跳出保險看保險。深刻理解把握新階段、新格局當中的保險新需求，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給，避免存量市場的低水平‘紅海’競爭，開辟行業(yè)發(fā)展更大空間。”中國人保集團副總裁謝一群近日表示。

作為財險行業(yè)領(lǐng)頭羊的掌舵者，謝一群看重農(nóng)險市場的變化。在他看來，我國“三農(nóng)”工作重心由脫貧攻堅轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)業(yè)保險帶來了新的發(fā)展契機。介入農(nóng)險的產(chǎn)業(yè)鏈偏短、保障初級農(nóng)產(chǎn)品的比重較大、服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)前產(chǎn)中產(chǎn)后的有效銜接不足，這些農(nóng)險領(lǐng)域的“短板”正是我國農(nóng)險發(fā)展的潛力所在。深耕縣域、提高下沉市場的拓展能力，將成為保險業(yè)開拓增量市場的有效手段。

重視“碳中和”風險管理需求

“碳中和”戰(zhàn)略是引發(fā)保險公司掌門人激烈探討的一大焦點。在多位業(yè)內(nèi)專家看來，“碳中和”戰(zhàn)略將推進能源結(jié)構(gòu)乃至經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，這一過程催生了大量的風險管理需求。

據(jù)中國人壽集團副總裁盛和泰介紹，“十四五”期間，中國人壽的一大重點工作便是積極發(fā)展綠色金融與普惠金融，完善ESG綠色投資機制，在助力實現(xiàn)“碳達峰”“碳中和”目標中積極作為，尤其是要不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給體系，為中小微企業(yè)和老百姓提供更加經(jīng)濟便利的金融服務(wù)。

中國人保已經(jīng)在風能、太陽能產(chǎn)業(yè)保險、綠色低碳建筑保險等方面進行了探索，前不久推出了全國首單“碳匯貸”森林火災保險，為碳匯質(zhì)押貸款增信，支持碳匯融資。“隨著我國綠色低碳經(jīng)濟的加快推進，碳排放權(quán)交易市場的逐步完善，各類綠色保險、綠色投資以及圍繞碳交易的各類保險產(chǎn)品將具有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;謝一群說。

拼技術(shù)而非拼流量形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)

記者近期在業(yè)內(nèi)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，許多保險公司都在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，投入力度和應用程度都有所提升。對于大部分險企而言，這是一條既能滿足降本增效的財務(wù)目標又能實現(xiàn)經(jīng)營模式革新的便捷路徑。

“現(xiàn)在各家公司都很重視創(chuàng)新，都在實施自己的創(chuàng)新戰(zhàn)略。但有的企業(yè)追求短平快，比拼流量而不是技術(shù)。拼流量說到底拼的是價格，體現(xiàn)的是‘收割思維’。”中國太平集團副總經(jīng)理肖星認為，拼技術(shù)不是簡單比拼核心系統(tǒng)的建設(shè)，更重要的是推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)的形成，以數(shù)據(jù)為核心要素，走向智能化、科技化，進而提升保險的全要素生產(chǎn)效率。

據(jù)了解，中國太平正在打造平臺化、敏捷化的新型數(shù)字化組織，推廣“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”IT雙模研發(fā)模式，目的是要有效支持需求，敏捷響應，在精準定價方面的探索已經(jīng)有所突破。

肖星介紹稱，傳統(tǒng)定價是以經(jīng)驗數(shù)據(jù)推測未來，往往只能精準到某個社群團體。但隨著大數(shù)據(jù)、生命科學等新技術(shù)的引入，現(xiàn)在定價已經(jīng)可以精準到個體。以智能風控為例，根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會測算，全球每年保險賠款涉嫌欺詐的比重高達20%-30%，智能風控在保險業(yè)的應用前景十分廣闊，投入產(chǎn)出能夠看得見、摸得著。