隨著老齡化進(jìn)程加快，我國(guó)“十四五”末老年人口將超過3億人，在醫(yī)療需求之外，喪失日常生活能力的老人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理的需求也將不斷增長(zhǎng)。如何給失能失智老人提供更好的照料，幫他們提高生存質(zhì)量，減輕家人負(fù)擔(dān)？

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，是為應(yīng)對(duì)我國(guó)老年人口中失能人員長(zhǎng)期護(hù)理保障不足而出臺(tái)的試點(diǎn)制度。目前，我國(guó)已有49個(gè)城市開展試點(diǎn)。今年的《政府工作報(bào)告》提出，穩(wěn)步推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”制度可以為老年人提供哪些保障，試點(diǎn)中有哪些經(jīng)驗(yàn)可以推廣，還有哪些短板亟待補(bǔ)齊？記者進(jìn)行了采訪。

保障人群不斷擴(kuò)大

覆蓋人群超過5000萬，已為35.8萬人提供了長(zhǎng)期護(hù)理待遇

鋪好舊報(bào)紙，用酒精棉簽仔細(xì)擦拭指甲剪，動(dòng)作輕柔地抬起老人家的手腕——在江蘇南通，護(hù)理人員蔣阿姨正為沈女士的弟弟修剪指甲。沈女士家里，上有97歲的母親長(zhǎng)期臥床，下有72歲的弟弟重度失智。多年來，一家人為照顧兩位親人投入巨大的財(cái)力和精力。5年前，一則南通市試點(diǎn)實(shí)施長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的消息改變了沈女士的困境。

“每人每年只需支付不到2000元，就能享受超過2萬元的專業(yè)照護(hù)待遇。”沈女士說，護(hù)理人員蔣阿姨已經(jīng)是上門服務(wù)了5年的老熟人，每周上門三四次，提前預(yù)約時(shí)間，風(fēng)雨無阻。

“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”的基本運(yùn)作模式是：試點(diǎn)城市按一定比例從居民醫(yī)?；鹬袆潛苜Y金到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)賬戶，居民再自繳一定費(fèi)用，省、市財(cái)政也進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。該賬戶由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)作，同時(shí)引入專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)提供床位或者上門服務(wù)，由保險(xiǎn)公司支付相應(yīng)費(fèi)用。“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”側(cè)重保障失能、半失能老人，被業(yè)內(nèi)稱為社保“第六險(xiǎn)”。

自2016年實(shí)施以來，南通市“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”制度已為2萬多名失能失智人員提供了長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)?；I集資金按每人每年100元標(biāo)準(zhǔn)，其中個(gè)人30元、醫(yī)保基金30元、財(cái)政補(bǔ)助40元，困難群體由財(cái)政全額補(bǔ)助，以政府購買服務(wù)的形式招標(biāo)保險(xiǎn)公司承辦。

在各地試點(diǎn)過程中，“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”制度逐步探索出了一條醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、政企合作、多方受益的模式。

“政府建立制度、制定政策、購買服務(wù)、負(fù)責(zé)監(jiān)管，我們主要負(fù)責(zé)申請(qǐng)受理、評(píng)估鑒定、服務(wù)配置和待遇結(jié)算。”承接南通市“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”運(yùn)營(yíng)的平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官甘為民介紹。

銀保監(jiān)會(huì)去年底公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國(guó)有14家保險(xiǎn)公司參與“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”項(xiàng)目，覆蓋人群超過5000萬，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金規(guī)模超過50億元，為35.8萬人提供長(zhǎng)期護(hù)理待遇。

“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”制度的實(shí)施，在減輕參保對(duì)象個(gè)人和家庭負(fù)擔(dān)的同時(shí)，還有效緩解了失能失智人群長(zhǎng)期占用醫(yī)療機(jī)構(gòu)床位導(dǎo)致的醫(yī)療資源緊張等問題。以南通市為例，截至去年10月，19%的長(zhǎng)期失能人員從醫(yī)療機(jī)構(gòu)遷入照護(hù)機(jī)構(gòu)，并且因“醫(yī)轉(zhuǎn)護(hù)”節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用超過2億元。

一個(gè)險(xiǎn)種帶動(dòng)一個(gè)產(chǎn)業(yè)，“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”的實(shí)施有效地帶動(dòng)試點(diǎn)城市養(yǎng)老護(hù)理產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)了就業(yè)。在江西上饒，2017年啟動(dòng)“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”試點(diǎn)后，當(dāng)?shù)貙?duì)護(hù)理人員需求迅速增加。在醫(yī)保局和太平洋壽險(xiǎn)上饒中心支公司的幫助下，上饒加大了對(duì)專業(yè)護(hù)理人員的培訓(xùn)力度。

制度建設(shè)不斷完善

評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)更加精準(zhǔn)，籌資方式趨向多元，參保范圍逐步擴(kuò)大

“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”動(dòng)用醫(yī)保賬戶資金，享受財(cái)政補(bǔ)貼，屬于政策性保險(xiǎn)，每一分錢都要花出效率。為此要精準(zhǔn)甄別，覆蓋參保人群，把服務(wù)送到真正需要它的老人手中。

今年初，作為新增的14個(gè)試點(diǎn)城市之一，河南開封正式實(shí)行《開封市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試行辦法》，并開展對(duì)第一批申請(qǐng)人員的失能評(píng)估工作。

“老人家，我們來看看您，您能聽到嗎？”在開封市，平安養(yǎng)老險(xiǎn)河南分公司的失能評(píng)估工作人員韓輝和失能評(píng)估專家?guī)斐蓡T——開封市人民醫(yī)院重癥監(jiān)護(hù)室主任等一行人，一大早就出發(fā)，到失能老人家中拜訪?？此崎e聊的每一句話，都對(duì)應(yīng)著失能評(píng)估問卷中需要采集的信息。

“保障什么人？是‘長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)’制度中首先要解決的問題。”南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來介紹，各試點(diǎn)地方制定了不同的失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，有的試點(diǎn)通過標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定量表來打分，有的根據(jù)本地情況采用組合式量表評(píng)估，如上饒、蘇州、青島等地將失能等級(jí)進(jìn)一步細(xì)分，確定不同的待遇標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)保障。

各地還建立專業(yè)化的評(píng)估隊(duì)伍，部分地區(qū)通過設(shè)計(jì)復(fù)評(píng)模式、利用信息化手段防止道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施過程監(jiān)督。“我們依托專家智庫和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，針對(duì)評(píng)估、稽核等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立一系列分析工具，利用新技術(shù)手段協(xié)助政府部門建立健全基金監(jiān)管機(jī)制。”太平洋壽險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

明確籌資模式，是“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”落地的另一關(guān)鍵。

現(xiàn)階段“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”試點(diǎn)以城鎮(zhèn)職工為主要參保人，一些試點(diǎn)城市采取從醫(yī)?；饎潛艿膯我换I資模式，而一些城市已經(jīng)開始形成醫(yī)保基金、財(cái)政、單位、個(gè)人等多元化籌資模式，并將參保人范圍逐步擴(kuò)大至居民。“比如承德、南通、成都等城市，多元融資的局面基本形成，有利于制度可持續(xù)。”朱銘來說。

“擴(kuò)圍提質(zhì)”造福更多老年人

做好制度銜接，做優(yōu)市場(chǎng)供給，加快專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力建設(shè)

“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”試點(diǎn)成效顯著，但目前受益人群在失能人群中的占比仍不足1%。加快試點(diǎn)推廣，讓城鄉(xiāng)更多失能失智老人受益，需要加快完善“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”的制度體系以及相關(guān)的市場(chǎng)服務(wù)體系。

強(qiáng)化制度建設(shè)，要進(jìn)一步豐富籌資渠道，統(tǒng)一制度標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)化服務(wù)有效銜接，推動(dòng)這一制度“擴(kuò)圍提質(zhì)”。

“建立多元化籌資渠道愈發(fā)重要。”朱銘來調(diào)研統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，首批15個(gè)試點(diǎn)城市中，90%以上的“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”籌資都來自醫(yī)保基金劃轉(zhuǎn)。專家認(rèn)為，“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”今后的持續(xù)發(fā)展依賴于相對(duì)獨(dú)立的多元籌資渠道。“有能力的地方可以適當(dāng)增加財(cái)政投入，并且鼓勵(lì)、撬動(dòng)個(gè)人投入，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，發(fā)展‘長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)’能夠極大帶動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)養(yǎng)老消費(fèi)。”朱銘來說。

建立全國(guó)統(tǒng)一的制度標(biāo)準(zhǔn)也勢(shì)在必行。目前，“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”還在試點(diǎn)過程中，各地老齡化程度、財(cái)政實(shí)力、機(jī)構(gòu)服務(wù)水平等不同，因此在籌資、評(píng)估、經(jīng)辦、服務(wù)等各環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一。“要明確‘什么人、什么事、多少錢、誰來做、怎么評(píng)’。”甘為民建議，在失能認(rèn)定、護(hù)理服務(wù)、待遇支付、服務(wù)人員認(rèn)證以及護(hù)理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、服務(wù)質(zhì)量等方面統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，才能為全國(guó)統(tǒng)籌打下基礎(chǔ)，更好地保障制度公平。同時(shí)為政府開展監(jiān)督管理、保護(hù)參保人權(quán)益提供“標(biāo)尺”。

太平洋壽險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年9月，《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》發(fā)布之后，對(duì)各項(xiàng)內(nèi)容有了更加明確的要求，希望能夠加快長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)立法，為制度提供法律依據(jù)。

強(qiáng)化服務(wù)供給，要鼓勵(lì)商業(yè)機(jī)構(gòu)參與，激發(fā)社會(huì)資本投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)積極性，同時(shí)要加快專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力建設(shè)，盡快補(bǔ)上人才短板。

“應(yīng)更多地發(fā)揮市場(chǎng)力量，讓‘長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)’制度牽引長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)體系快速發(fā)展。”朱銘來認(rèn)為，“要強(qiáng)化財(cái)稅支持政策，鼓勵(lì)社會(huì)資本投向相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。比如，對(duì)從事社會(huì)急需護(hù)理人才的專業(yè)培訓(xùn)、家庭和社區(qū)的護(hù)理服務(wù)、護(hù)理技術(shù)的研發(fā)和信息系統(tǒng)等，提供補(bǔ)貼和稅費(fèi)減免；對(duì)單位和個(gè)人購買商業(yè)補(bǔ)充的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)給予稅收優(yōu)惠等。”

政府建標(biāo)準(zhǔn)、搭平臺(tái)，企業(yè)也要在這一良好的基礎(chǔ)上發(fā)揮更大作用。“保險(xiǎn)公司要開發(fā)設(shè)計(jì)更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與社會(huì)‘長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)’相銜接，加大在相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投資等，完善‘保險(xiǎn)保障—醫(yī)養(yǎng)護(hù)理’的產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化服務(wù)、降低居民參保成本。”朱銘來說。

專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)也很重要。若按照國(guó)際上失能老人與護(hù)理員3∶1的配置標(biāo)準(zhǔn)推算，我國(guó)目前至少需要1300萬名護(hù)理員，但各類養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)中的服務(wù)人員存在較大缺口。專家指出，應(yīng)當(dāng)依托高等護(hù)理院校、高等職業(yè)教育以及專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)，通過定向培養(yǎng)、聯(lián)合培養(yǎng)，加快長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。

“建立長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)體系，要調(diào)整好3對(duì)關(guān)系。”北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉認(rèn)為，一是調(diào)整好居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理與機(jī)構(gòu)護(hù)理的關(guān)系，健全多層次護(hù)理服務(wù)體系；二是調(diào)整好公辦護(hù)理機(jī)構(gòu)與民辦護(hù)理機(jī)構(gòu)的關(guān)系，既強(qiáng)化公辦護(hù)理機(jī)構(gòu)“兜底線、保基本”的定位，又要大力發(fā)展民辦護(hù)理機(jī)構(gòu)；三是調(diào)整好傳統(tǒng)護(hù)理服務(wù)與創(chuàng)新護(hù)理服務(wù)的關(guān)系，在提升傳統(tǒng)人力護(hù)理服務(wù)的同時(shí)，加大科技支撐力度。