《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，中國銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于調(diào)研人身保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)情況的函》稱，根據(jù)2021年人身保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)，人身險(xiǎn)部擬制定人身保險(xiǎn)銷售管理辦法。

調(diào)研內(nèi)容涵蓋當(dāng)前行業(yè)在銷售行為和管理方面出現(xiàn)的新情況、新問題，以及完善監(jiān)管制度的意見建議，包括但不限于保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播帶貨、大數(shù)據(jù)分析獲客等。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無論是對(duì)于人身險(xiǎn)的傳統(tǒng)銷售渠道，還是新興的獲客模式，監(jiān)管在新的發(fā)展階段與時(shí)俱進(jìn)，出臺(tái)相關(guān)管理辦法既有利于規(guī)范市場(chǎng)行為，也能更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

完善人身險(xiǎn)銷售監(jiān)管

在人身保險(xiǎn)銷售行為管理中，發(fā)現(xiàn)存在的監(jiān)管制度交叉重疊、相互沖突、執(zhí)行困難和監(jiān)管空白等問題，包括但不限于直銷、個(gè)人代理人、專業(yè)中介、銀郵代理、相互代理、非銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理等渠道的銷售行為監(jiān)管，線下、網(wǎng)銷、電銷、柜臺(tái)等模式的銷售行為監(jiān)管，不同產(chǎn)品類型、產(chǎn)品種類的銷售行為監(jiān)管，各渠道、各模式、各產(chǎn)品交叉存在的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，以及對(duì)人身險(xiǎn)公司銷售管理的監(jiān)管方面存在的問題。

值得一提的是，此次調(diào)研內(nèi)容包括當(dāng)前行業(yè)在銷售行為和管理方面出現(xiàn)的新情況、新問題，以及完善監(jiān)管制度的意見建議，包括但不限于保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播、短視頻帶貨，大數(shù)據(jù)分析獲客，電銷網(wǎng)銷融合，人工智能銷售，附加醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)等方式開展業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景和監(jiān)管建議等內(nèi)容。

對(duì)于去年疫情下火熱起來的直播帶貨模式，不少受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)直播仍處于起步階段，未來有望成為營銷新手段。

眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我們注意到，“直播”已經(jīng)成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和用戶溝通互動(dòng)的重要窗口。但金融領(lǐng)域的直播與一般的帶貨直播不同，有一定的專業(yè)知識(shí)門檻和合規(guī)性要求。如何將直播本身的娛樂性和金融知識(shí)的專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)相融合，如何在做好直播的同時(shí)堅(jiān)守住合規(guī)底線，對(duì)主播的專業(yè)要求和內(nèi)容把控都是新的考驗(yàn)。眾安未來不排除會(huì)進(jìn)一步布局“保險(xiǎn)直播”，在合規(guī)框架下積極探索保險(xiǎn)新場(chǎng)景營銷的可能性。

一位人身險(xiǎn)電商銷售管理人士指出，保險(xiǎn)直播單純做帶貨是不可持續(xù)的，不應(yīng)以單場(chǎng)成交來衡量，不適合做短期促進(jìn)成交，長(zhǎng)期來看應(yīng)該更多傾向于內(nèi)容的輸出，以保險(xiǎn)教育、健康教育為主，與用戶產(chǎn)生較強(qiáng)的黏性，推薦產(chǎn)品為輔，另外就是在線用戶答疑和服務(wù)類信息，這些都是未來保險(xiǎn)直播適合承擔(dān)的功能。

將促進(jìn)電銷規(guī)范發(fā)展

值得一提的是，調(diào)研包括對(duì)制定人身保險(xiǎn)銷售管理辦法的意見建議，包括但不限于制度定位、思路框架、適用范圍、具體內(nèi)容等。

調(diào)研還征求對(duì)修訂《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號(hào)）等現(xiàn)行電銷業(yè)務(wù)監(jiān)管制度的意見建議，包括電銷渠道突出問題及未來發(fā)展方向、原有監(jiān)管制度是否適應(yīng)當(dāng)前實(shí)際、促進(jìn)電銷業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展、防控風(fēng)險(xiǎn)的具體思路和制度建議等。

記者注意到，與現(xiàn)行電銷業(yè)務(wù)監(jiān)管制度發(fā)布時(shí)期相比，如今電銷渠道保費(fèi)規(guī)模、經(jīng)營主體都呈現(xiàn)低迷態(tài)勢(shì)。“在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，客戶獲取信息的方式越來越趨向于主動(dòng)，電銷前景日漸逼仄。”有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示。

今年3月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)外發(fā)布《2020年壽險(xiǎn)電話營銷行業(yè)經(jīng)營情況分析報(bào)告》顯示，受新冠肺炎疫情沖擊等因素的影響，壽險(xiǎn)電銷行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭持續(xù)放緩。2020年壽險(xiǎn)電銷規(guī)模保費(fèi)較2019年同比下滑22.5%，為136億元。

2020年，共有21家人身險(xiǎn)公司經(jīng)營壽險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)，其中中資公司12家，外資公司9家。2020年，壽險(xiǎn)電銷市場(chǎng)前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費(fèi)市場(chǎng)份額分別為67.0%、76.7%和91.3%，較2019年有所上升。排名第一的平安人壽累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)67.4億元，市場(chǎng)份額達(dá)到49.5%，較上年提高了8.6個(gè)百分點(diǎn)，與排名第二的招商信諾人壽合計(jì)占據(jù)60.9%的市場(chǎng)份額。排名三至五位的公司，市場(chǎng)份額在4%至7%之間；排名六至十位的公司，市場(chǎng)份額在1%至4%之間。