“巨峰供應鏈科技服務平臺自2020年11月上線以來，已走通農業(yè)農資、商旅機票、醫(yī)療器械等行業(yè)并實現(xiàn)銀行資金直接放款。”在由中國國際經濟交流中心（以下簡稱“國經中心”）牽頭組織的“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”課題論證會上，青島巨峰科創(chuàng)董事長董天濤說。

上述平臺的建設是在國經中心的指導下，運用了科技企業(yè)祺鯤科技提供的區(qū)塊鏈等技術服務，將區(qū)塊鏈與供應鏈相結合，最終將驗真通過的應收賬款資產向銀行等金融機構開放，幫助產業(yè)鏈上的中小企業(yè)獲取金融支持。

“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”雙鏈模式獲肯定

2020年12月，巨峰供應鏈科技服務平臺對復合化肥龍頭企業(yè)在山東的一級經銷商完成第二批基于現(xiàn)金流而非抵押物和主體信用擔保的區(qū)塊鏈農資供應鏈金融放款。此次貸款，由銀行作為資金方及監(jiān)管行，突破了傳統(tǒng)信貸模式，基于區(qū)塊鏈技術在無擔保、無抵押、無須核心企業(yè)確權的情況下對涉農中小企業(yè)注入金融流動性支持。

“當前，中小企業(yè)融資難、融資貴是困擾中國經濟發(fā)展的一個非常重要的因素，國經中心與祺鯤科技合作，成立‘區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題’課題組，探索運用區(qū)塊鏈技術解決中小企業(yè)融資難的問題。”國經中心副理事長兼秘書長張大衛(wèi)介紹稱，“兩年多來相繼在農業(yè)農資、醫(yī)療健康、大宗商品、票務代理等多個領域搭建了基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融服務平臺并取得了突破，實現(xiàn)了金融機構對中小企業(yè)無抵押無擔保貸款。”

重慶市人民政府原市長黃奇帆在該課題論證會上表示，關注國經中心與祺鯤科技共同建立的“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題”課題組已有兩年多，從2019年共同討論關于成都武侯“區(qū)塊鏈+醫(yī)療供應鏈金融”開始，兩年多來理論轉化成果已落地了多個行業(yè)，富有成效。

對于“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”的雙鏈模式，中國互聯(lián)網金融協(xié)會首任會長、中國人民銀行原副行長李東榮在上述論證會上表示，我國區(qū)塊鏈在供應鏈金融領域的探索比較多，主要場景集中在應收賬款的融資方式。區(qū)塊鏈具有可追溯、不容易篡改的特征，有助于將供應鏈金融過程中產生的物流、信息流、資金流等關鍵數(shù)據(jù)與時間戳結合，如果輔助其他的邏輯驗真，將時間戳和交易邏輯串聯(lián)起來，確認以后形成一個證據(jù)鏈，這對交易真實性的核驗確實很有幫助，優(yōu)于傳統(tǒng)的信貸審核模式。

技術助力金融創(chuàng)新

在與會專家看來，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術雖各有特點，但并不是孤立的。區(qū)塊鏈技術在發(fā)揮優(yōu)勢作用時，離不開大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和物聯(lián)網等體系，實際上是整個構架在產生作用。

“我們利用區(qū)塊鏈技術重塑供應鏈金融，需要實時抓取并穿透產業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)及其原始生成過程，實際上是對區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術的綜合運用。”祺鯤科技中國區(qū)業(yè)務副總裁王佳宜說。

在談到技術推動金融創(chuàng)新時，黃奇帆表示，數(shù)字金融最合理的發(fā)展模式是互聯(lián)網或物聯(lián)網形成的數(shù)字化平臺與各類持牌金融機構有機結合，形成與實體經濟產業(yè)鏈、供應鏈、價值鏈相結合的產業(yè)數(shù)字金融平臺。數(shù)字金融其實是第四次工業(yè)革命的一個重要內容或者結果，數(shù)字金融基礎不僅是區(qū)塊鏈一個環(huán)節(jié)，5G條件下的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈構成了物聯(lián)網或產業(yè)互聯(lián)網。

還有專家提出，技術可以助力金融創(chuàng)新，但也不是萬能的。“區(qū)塊鏈在解決供應鏈金融部分業(yè)務痛點方面是有應用價值的，但也有一定局限性，區(qū)塊鏈還難以完全準確地驗證上鏈信息的真實性，還需要結合其他的技術和制度設計予以保障。由于供應鏈金融屬于多主體、多環(huán)節(jié)的業(yè)務，在實踐當中產生糾紛的時候，取證和驗證還存在著一定的困難。”在談到“雙鏈”模式存在的挑戰(zhàn)時，李東榮說，“目前跨鏈技術還沒有完全成熟，各鏈條之間的信息內容與格式標準缺乏統(tǒng)一性，標準建設還沒有完全跟上。如何實現(xiàn)廣域、高頻、復雜的業(yè)務連接，還面臨著一定的限制和挑戰(zhàn)。”

數(shù)字金融要為中小企業(yè)服務

實踐中，無論“技術+金融”的模式如何創(chuàng)新，其目標都應是為中小微企業(yè)、為實體經濟提供服務。

“真正的數(shù)字金融藍海就是建立在產業(yè)互聯(lián)網基礎上的金融，數(shù)字金融的目的是解決中小企業(yè)融資難、融資貴。”黃奇帆說，“產業(yè)互聯(lián)網只能做‘小鍋菜’，比如醫(yī)療的產業(yè)鏈跟汽車的產業(yè)鏈、化工系統(tǒng)的產業(yè)鏈是不同的，中國有上百個各種各樣的產業(yè)鏈，不可能搞出一個項目一刀切，所以必須做‘小鍋菜’，搞不了壟斷和‘燒錢’的模式。”

“‘區(qū)塊鏈+供應鏈金融’模式主要通過供應鏈和區(qū)塊鏈的結合，解決中小微企業(yè)和‘三農’融資過程中的擔保問題?？萍脊就ㄟ^技術手段將中小微企業(yè)完整的經營數(shù)據(jù)及應收賬款數(shù)據(jù)進行交叉驗真，可鎖定此類企業(yè)未來現(xiàn)金流，從而形成動態(tài)數(shù)字化資產，為金融機構創(chuàng)造出高質量動態(tài)資產池，推動解決融資難問題。”嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒說。

在姜鋒看來，區(qū)塊鏈和供應鏈相結合，將實體供應鏈上信息不透明、不通暢的問題解決了，可實現(xiàn)全鏈條信息化，同時也打通了底層數(shù)據(jù)，促進供應鏈上的物流、信息流、資金流、商流四流合一，解決行業(yè)痛點。從銀行層面來看，不僅解決了供應鏈上客戶的拓展問題，也解決了客戶資金需求問題。

“我們平臺已與民生銀行青島分行、青島農商行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行、韓亞銀行青島分行等商業(yè)銀行合作，立足青島輻射整個膠州半島服務區(qū)域內的各行業(yè)中小企業(yè)。”董天濤說。

張大衛(wèi)認為，金融科技、數(shù)字金融發(fā)展創(chuàng)新的方向應堅定不移，但在不同時期應有不同的階段性目標。無論是區(qū)塊鏈金融還是供應鏈金融，對整個區(qū)塊鏈技術的把握和供應鏈產業(yè)形態(tài)的把握，都需要相關企業(yè)有一個深刻的了解。