[ 2019年，B2B市場(chǎng)的支票支付占了很大一部分，約占29％，三分之二來(lái)自于中小企業(yè)。受疫情影響，B2B支付的電子化趨勢(shì)明顯上升。2020年，虛擬卡的B2B支付提升了11%之多，達(dá)到了1.6萬(wàn)億美元的市場(chǎng)規(guī)模，預(yù)計(jì)2021年～2025年，虛擬卡可能會(huì)增長(zhǎng)2倍以上。 ]

受全球疫情的影響，中國(guó)跨境電商的進(jìn)出口出現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，其中，2020年跨境電商的出口同比增長(zhǎng)超過(guò)40%，成為穩(wěn)外貿(mào)的重要力量；同期，跨境電商零售進(jìn)口的規(guī)模已突破1000億元。

與之相對(duì)應(yīng)的是，除了面向消費(fèi)端的支付之外，供應(yīng)端的企業(yè)跨境支付方式也在發(fā)生顯著改變——電子化或數(shù)字化成為重要趨勢(shì)。幫助外貿(mào)和制造企業(yè)實(shí)現(xiàn)訂單和支付的線上同步，以實(shí)現(xiàn)更高效的現(xiàn)金流管理，也成為越來(lái)越多支付領(lǐng)域的企業(yè)瞄準(zhǔn)的商機(jī)。

支付方式加速電子化

金融服務(wù)科技企業(yè)FIS旗下的Worldpay近期發(fā)布的《2021年全球支付報(bào)告》（The Global Payments Report 2021，下稱《報(bào)告》）顯示，隨著電子商務(wù)的激增，電子錢包蓬勃發(fā)展。作為全球電商消費(fèi)者的首選支付方式，電子錢包在2020年的使用率占電商交易量的44.5%，同比2019年增長(zhǎng)了6.5%。

《報(bào)告》提出，全球范圍內(nèi)，中國(guó)的消費(fèi)者最喜歡使用電子錢包，電子錢包使用率占電商交易量的72.1%。在美國(guó)（其電子/手機(jī)錢包使用率低于全球平均水平），電子錢包使用率占電商交易量的29.8%，比2019年增長(zhǎng)了23.7%。

不只是消費(fèi)端，企業(yè)之間的支付也在加速擁抱線上系統(tǒng)。

WorldPay中國(guó)區(qū)總經(jīng)理施南飛對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，2019年，B2B市場(chǎng)的支票支付占了很大一部分，約占29％，其中三分之二來(lái)自于中小企業(yè)。受疫情影響，B2B支付的電子化趨勢(shì)明顯上升。2020年，虛擬卡的B2B支付提升了11%之多，達(dá)到了1.6萬(wàn)億美元的市場(chǎng)規(guī)模，預(yù)計(jì)2021年～2025年，虛擬卡可能會(huì)增長(zhǎng)2倍以上。

施南飛告訴第一財(cái)經(jīng)，他們?cè)谌虻淖畲罂蛻糁?，就是一家中?guó)的制造企業(yè)，服務(wù)是“通過(guò)ERP系統(tǒng)（企業(yè)資源計(jì)劃），幫助企業(yè)把訂單系統(tǒng)和支付環(huán)節(jié)打通”。根據(jù)他的觀察，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)，尤其是零售和制造業(yè)的企業(yè)，正在加快支付的電子化，通過(guò)在線的方式來(lái)解決訂單的支付，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)流和資金流的一致。

在施南飛看來(lái)，傳統(tǒng)的外貿(mào)及制造企業(yè)一般是“線上下單、線下支付”的模式，或者即使是在線支付，也主要是通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或電子支票等方式來(lái)完成，和實(shí)際訂單并不能完全匹配。這種方式必然會(huì)產(chǎn)生大量管理成本，比如需要人力去做清算和對(duì)賬，而且還會(huì)產(chǎn)生應(yīng)收賬款等問(wèn)題。

一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國(guó)標(biāo)對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，受疫情的影響，B2B跨境電商的線上支付比重在上升。不過(guò)，目前大家所熟知的支付工具大都是為B2C的跨境電商業(yè)務(wù)打造的，作為全球貿(mào)易主流的B2B業(yè)務(wù)卻還沒(méi)有能很好匹配需求的線上支付工具。

“比如有些線上支付工具，B2B業(yè)務(wù)也能使用，但價(jià)格會(huì)很貴。而且B2C的業(yè)務(wù)中，用戶對(duì)于產(chǎn)品不滿意是可以拿回錢的，但B2B卻不能支持。”鄧國(guó)標(biāo)表示，目前大部分企業(yè)之間的跨境貿(mào)易，都還是依賴傳統(tǒng)國(guó)際電匯來(lái)完成。疫情加速了企業(yè)電子化的過(guò)程，也為它們提供了更多B2B的客戶群體。

鄧國(guó)標(biāo)提出，和B2C的跨境電商相比，B2B的跨境電商及支付領(lǐng)域，不僅體量更大，為前者的10～20倍，而且也尚未出現(xiàn)任何大平臺(tái)來(lái)一統(tǒng)江湖，因此，這個(gè)領(lǐng)域存在挑戰(zhàn)的同時(shí)，也存在很大的機(jī)遇。

如何解決企業(yè)端的痛點(diǎn)

“B2B的支付領(lǐng)域很大，我們看到的不僅僅是中國(guó)企業(yè)，全球企業(yè)的痛點(diǎn)都是如何有效管理現(xiàn)金流。”根據(jù)施南飛的經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)客戶碰到的痛點(diǎn)之一即支付速度的問(wèn)題。如果能讓支付電子化并與下單同步，不僅可以大幅降低成本，還可以實(shí)現(xiàn)與訂單匹配的自動(dòng)結(jié)算，保障支付速度，從而提高現(xiàn)金流的管理效率。

XTransfer提供的服務(wù)，簡(jiǎn)言之即幫助中國(guó)從事跨境電商B2B的中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)外貿(mào)收款。除了加快資金周轉(zhuǎn)的速度，鄧國(guó)標(biāo)提出，企業(yè)的另一個(gè)痛點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管控。

“在B2B的交易里，以往企業(yè)更多是依賴銀行賬戶來(lái)周轉(zhuǎn)資金，這個(gè)過(guò)程中需要由銀行來(lái)管控反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)，而傳統(tǒng)銀行缺乏一套B2B電商交易系統(tǒng)，因此很難高效并且低成本地管控這些風(fēng)險(xiǎn)。由于反洗錢的要求，跨境支付的審核很嚴(yán)格，收款的流暢性很差，企業(yè)經(jīng)常會(huì)面臨資金被凍結(jié)的情況。”鄧國(guó)標(biāo)表示，他們?cè)噲D做的就是幫助客戶做好風(fēng)控，從而讓資金流轉(zhuǎn)更加順暢。

鄧國(guó)標(biāo)舉例說(shuō)，客戶在收跨境款項(xiàng)時(shí)，如果用國(guó)內(nèi)的銀行賬戶等著跨境匯款進(jìn)來(lái)，“這個(gè)過(guò)程很慢，費(fèi)用也較高。以歐洲的貿(mào)易為例，我們會(huì)幫助企業(yè)在歐洲當(dāng)?shù)亻_(kāi)設(shè)本地的虛擬銀行賬戶，用這個(gè)賬戶在歐洲當(dāng)?shù)劂y行把資金收齊，從而降低成本、提高效率。”

XTransfer首次對(duì)中國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力表現(xiàn)進(jìn)行了研究，并在今年2月發(fā)布了《2020年中國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)》。

該指數(shù)基于XTransfer服務(wù)的超過(guò)10萬(wàn)家從事跨境電商B2B的中國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)收款數(shù)據(jù)，以買家信任度、產(chǎn)品吸引力、出口運(yùn)營(yíng)效率3個(gè)緯度，以及訂單第一期收款比例、單一訂單平均收款次數(shù)、訂單預(yù)付款比例、訂單金額、平均發(fā)貨時(shí)間5個(gè)指標(biāo)為基礎(chǔ)，評(píng)估出中國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在2020年實(shí)現(xiàn)了顯著提升。

鄧國(guó)標(biāo)認(rèn)為，中國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力仍在穩(wěn)步提升，未來(lái)這些企業(yè)還將贏得更多國(guó)際買家的信任。