3月25日，因未按批復(fù)要求開展分紅險(xiǎn)試點(diǎn)工作，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“中國(guó)人保健康”）收到銀保監(jiān)會(huì)4號(hào)監(jiān)管函。監(jiān)管函顯示，該公司自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起六個(gè)月內(nèi)，禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

根據(jù)決定書，2011年7月，中國(guó)人保健康向原保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)“試點(diǎn)開辦可與健康險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售的分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品”。2011年8月，原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司開展分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)的批復(fù)》（保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕1372號(hào)，下稱“試點(diǎn)批復(fù)”），原則同意中國(guó)人保健康“開展與健康保險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷售的分紅型兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)工作”。中國(guó)人保健康試點(diǎn)銷售的產(chǎn)品包括“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”及與之組合銷售的“附加康利人生護(hù)理保險(xiǎn)”、“福滿人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”及與之組合銷售的“附加福滿人生護(hù)理保險(xiǎn)”四款產(chǎn)品。

經(jīng)調(diào)查，根據(jù)中國(guó)人保健康“福滿人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”投保規(guī)則，2018年7月1日起，在個(gè)單簡(jiǎn)易平臺(tái)出單時(shí)，該產(chǎn)品不能與其他險(xiǎn)種組合銷售；在銀保通渠道出單時(shí)，未明確要求與其他產(chǎn)品組合銷售。2018年7月至2020年6月，中國(guó)人保健康單獨(dú)銷售“福滿人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”保費(fèi)收入合計(jì)4.58億元。根據(jù)中國(guó)人保健康提供的“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”投保規(guī)則，“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”可以單獨(dú)投保，也可與“附加康利人生護(hù)理保險(xiǎn)”同時(shí)投保，2018年至2020年6月，中國(guó)人保健康銷售“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”保費(fèi)收入合計(jì)82億元，其中：客戶同時(shí)購(gòu)買分紅險(xiǎn)及健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入合計(jì)20.8億元，客戶單獨(dú)購(gòu)買分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)61.2億元。銀保監(jiān)會(huì)表示，上述問題違反了“試點(diǎn)批復(fù)”要求。

對(duì)此，中國(guó)人保健康向銀保監(jiān)會(huì)提出陳述申辯意見認(rèn)為，一是對(duì)于“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，公司嚴(yán)格按照批復(fù)要求進(jìn)行“組合銷售”，但沒有要求客戶必須選擇主附險(xiǎn)組合購(gòu)買，原因是：一方面根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)自愿訂立，消費(fèi)者有自主選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)利；另一方面根據(jù)相關(guān)規(guī)定，主險(xiǎn)是可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶單獨(dú)購(gòu)買“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”的保費(fèi)收入不應(yīng)認(rèn)定為違規(guī)。二是公司面臨兩難選擇，如果不進(jìn)行組合銷售就違反了批復(fù)文件要求，但如果公司進(jìn)行組合銷售要求客戶同時(shí)購(gòu)買主附險(xiǎn)，就因捆綁銷售違反了相關(guān)法律法規(guī)。三是停止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率六個(gè)月將對(duì)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)形成較大沖擊?；谝陨侠碛桑?qǐng)求從輕或減輕對(duì)公司采取的監(jiān)管措施。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人保健康的申辯意見作出復(fù)核指出：一是中國(guó)人保健康單獨(dú)銷售或允許客戶單獨(dú)購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)的行為屬于未按批復(fù)要求開展分紅險(xiǎn)試點(diǎn)工作；二是中國(guó)人保健康如果對(duì)批復(fù)內(nèi)容有疑問應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)書面請(qǐng)示報(bào)告，在未得到明確書面答復(fù)情況下，不得違背批復(fù)要求開展經(jīng)營(yíng)。綜上所述，中國(guó)人保健康的申辯意見沒有依法從輕或減輕情形，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定中國(guó)人保健康有關(guān)違法事實(shí)，并依法采取行政監(jiān)管措施，對(duì)陳述申辯意見不予采納。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十六條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令中國(guó)人保健康自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起六個(gè)月內(nèi)，禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。與此同時(shí)，責(zé)令中國(guó)人保健康自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起，立即開展相關(guān)渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作，強(qiáng)化銷售行為和銷售渠道管控，對(duì)存在的問題進(jìn)行全面自查整改，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，并自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起一個(gè)月內(nèi)報(bào)送自查整改報(bào)告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。