站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上，全國上下同心勠力共繪“十四五”發(fā)展藍圖。在此背景下，保險業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定器和助推器之一，作為金融業(yè)中經(jīng)營和管理風(fēng)險的特殊行業(yè)，如何在聚焦國家重大戰(zhàn)略、全力服務(wù)新發(fā)展格局的同時，挖掘到自身發(fā)展機遇？
今年全國兩會召開前夕，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮在接受上海證券報記者專訪時表示，今年兩會他即將遞交的提案，主要圍繞健康險、養(yǎng)老險和農(nóng)險等民生保障問題展開，同時也包括對下一步推進保險資金運用改革的建議等。
周延禮表示，“十四五”規(guī)劃中10多次提及“保險”，保險業(yè)迎來歷史性發(fā)展機遇。“十四五”期間，保險業(yè)需要圍繞“健康中國”“數(shù)字中國”等建設(shè)，來做好高質(zhì)量發(fā)展的文章，在智能化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化等方面邁上一個新臺階。“我國保險業(yè)現(xiàn)在是第二大保險市場，到2035年左右，有望成為全球最大的保險市場。”他判斷。
兩會提案聚焦民生保障
上證報：今年兩會，您帶來了哪些提案？您最關(guān)心哪些話題？
周延禮：今年兩會，將重點關(guān)注“十四五”時期保險業(yè)如何為經(jīng)濟社會發(fā)展、為實體經(jīng)濟服務(wù)。保險業(yè)要做好民生保障，發(fā)揮更大作用。
第一個提案關(guān)注民營小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，探討如何提高金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平。建議為小微企業(yè)建立金融服務(wù)信息平臺，打通政府及相關(guān)部門、金融機構(gòu)之間的信息數(shù)據(jù)互聯(lián)，與小微企業(yè)數(shù)據(jù)融會貫通，解決融資過程中信息不對稱的問題。
第二個提案關(guān)注養(yǎng)老保障第三支柱發(fā)展的問題。目前，我國基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老等多層次養(yǎng)老體系尚未形成合力。因此，要規(guī)范和發(fā)展商業(yè)保險，讓第三支柱多承擔(dān)一些責(zé)任，支持商業(yè)保險機構(gòu)在第三支柱方面發(fā)揮更大的作用。
第三個提案關(guān)注農(nóng)業(yè)保險問題，重點關(guān)注財稅政策對于農(nóng)業(yè)保險的支持。財稅政策方面，建議加大中央財政和省級財政的支持力度，減輕市級、縣級的財政補貼壓力。此外，生豬保險方面，要從源頭上做好生豬生產(chǎn)的保障工作，將生豬生產(chǎn)全周期納入保險范圍。
此外，今年要提的提案中也包括險資運用等。包括：加強發(fā)揮保險資金機構(gòu)投資者作用的建議、統(tǒng)一大資管稅收優(yōu)惠政策和避免保險資管產(chǎn)品重復(fù)征稅的政策建議、進一步推進保險資管行業(yè)綠色金融及可持續(xù)投資發(fā)展等。
繪就保險業(yè)“十四五”藍圖
上證報：“十四五”規(guī)劃中10多次提及“保險”，如何繪就保險業(yè)“十四五”發(fā)展藍圖？
周延禮：保險業(yè)應(yīng)該主要圍繞“健康中國”“數(shù)字中國”等建設(shè)，來做好高質(zhì)量發(fā)展的文章。
一是，疫情催化了健康保險加速發(fā)展，而隨著健康中國建設(shè)戰(zhàn)略的逐步推進，預(yù)計到2025年，健康險市場規(guī)模將達到2萬億元。在這個過程中，保險業(yè)要加強和醫(yī)療機構(gòu)、制藥企業(yè)及醫(yī)療管理部門的合作，并據(jù)此開發(fā)產(chǎn)品，解決當前健康保險所面臨的問題。
二是，保險業(yè)要抓住數(shù)字中國建設(shè)的機會，發(fā)展數(shù)字保險和保險的數(shù)字化服務(wù)，把數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累好、挖掘好、使用好，包括開發(fā)產(chǎn)品、精準定價及保險服務(wù)。
三是，保險業(yè)要加大“保險+科技”的升級力度，在產(chǎn)品、營銷、理賠、管理等方面充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。比如，保險業(yè)可以加強網(wǎng)絡(luò)安全保險的研究，提供專業(yè)的保險保障，以解決數(shù)字泄露、個人信息被竊取等問題。
繼續(xù)推進險資運用改革
上證報：對于繼續(xù)推進下一步保險資金運用改革，您有哪些建議？
周延禮：截至2020年末，我國保險資金運用余額已達21.7萬億元，同比增長17.30%。伴隨著我國保險行業(yè)的快速發(fā)展，銀保監(jiān)會在2020年陸續(xù)出臺了系列政策措施，推動保險資金運用的高質(zhì)量發(fā)展。
然而，考慮到我國保險業(yè)市場仍處于初級發(fā)展階段，如何把握好行業(yè)后期巨大的增長潛力，發(fā)揮好保險資金機構(gòu)投資者的作用，促進我國資本市場高質(zhì)量發(fā)展，助力實體經(jīng)濟，仍需要不斷探索。
為此，對繼續(xù)推進下一步保險資金運用改革，我在提案中提出以下建議：
一是，簡化保險資產(chǎn)管理公司行政許可項目，推進資產(chǎn)支持計劃注冊制改革，激發(fā)市場活力。同時，優(yōu)化監(jiān)管政策，進一步完善保險資金股權(quán)投資、保險私募基金政策，為實體企業(yè)提供更多的長期資本性資金，對保險資金投資先進制造業(yè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、國家重大工程等領(lǐng)域給予一定的政策支持，充分發(fā)揮保險資金機構(gòu)投資者導(dǎo)向作用，引導(dǎo)被投資企業(yè)切實落實國家產(chǎn)業(yè)政策和改革發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)范運作，促進公司治理完善。
二是，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增加長期資產(chǎn)的供給。進一步推進保險資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立長期限產(chǎn)品的政策，根據(jù)實體經(jīng)濟的融資需求創(chuàng)新產(chǎn)品形式，豐富長期資產(chǎn)市場。同時，支持保險資金承接銀行理財相關(guān)的存量資產(chǎn)，如政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、二級資本債等，推動有關(guān)部門豐富債券市場中長期的投資品種，培育長期資產(chǎn)投資的交易市場。
三是，進一步落實好《保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管暫行辦法》，推動公司建立健全資產(chǎn)負債管理體系，全面提升行業(yè)風(fēng)險抵抗能力。同時，引導(dǎo)保險公司實施全面風(fēng)險管理，持續(xù)提升風(fēng)險管理能力，堅持投資業(yè)務(wù)與風(fēng)險防控水平相匹配。調(diào)整和完善監(jiān)管政策，進一步增強保險資金長期投資能力，防止保險資金運用投機化。
四是，加強關(guān)聯(lián)交易資產(chǎn)穿透監(jiān)管，維護保險資金運用安全，強化對股東股權(quán)、另類投資等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度，嚴厲打擊違法違規(guī)運用保險資金，嚴密防范各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。
五是，在償二代和資產(chǎn)負債管理監(jiān)管框架下，持續(xù)不斷強化分類監(jiān)管機制，積極探索不同類型保險公司的權(quán)益投資監(jiān)管模式，支持保險公司切實服務(wù)好實體經(jīng)濟和資本市場穩(wěn)定發(fā)展。同時，引導(dǎo)保險機構(gòu)改革投資績效考核方式，實行中長期考核機制。
加強險資與資本市場聯(lián)動
上證報：如何進一步加強保險資金與資本市場的聯(lián)動？
周延禮：保險資金是一種長期資金，與資本市場發(fā)展有著天然的聯(lián)系。在未來資本市場發(fā)展，特別是解決直接融資比例過低問題的過程中，需要保險資金參與資本市場運作，提高保險資金的配置比例。
一方面，在資產(chǎn)配置時，保險資金應(yīng)重點體現(xiàn)價值投資理念，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、聚焦基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，關(guān)注諸如5G、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、制造業(yè)的投資機會。
另一方面，兼顧自身盈利的要求，保險資金在配置時要堅持穩(wěn)健性、收益性和流動性要求。從安全性的角度看，穩(wěn)健性要放在第一位；收益性方面，要能夠?qū)崿F(xiàn)資金成本的基本覆蓋；保險資金最終是為保險業(yè)務(wù)發(fā)展所服務(wù)的，因此有特殊的流動性要求，以及滿足保險賠付需求。
此外，在金融業(yè)持續(xù)對外開放的背景下，外資保險機構(gòu)、銀行理財、信托、券商、基金等各類機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，對保險資管公司提出了新的挑戰(zhàn)和新的要求。保險資產(chǎn)管理機構(gòu)要不斷總結(jié)經(jīng)驗，培育資產(chǎn)管理能力。在大類資產(chǎn)配置方面，要強化核心競爭力，形成長期投資與絕對收益的理念與機制，特別是固定收益類投資和信用風(fēng)險管理類投資的管理能力需要提高。
完善險資服務(wù)實體經(jīng)濟的體制機制
上證報：在保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟方面，您有哪些具體建議？
周延禮：下一步，建議進一步完善保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟的體制機制，助推經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，更好地支持構(gòu)建新發(fā)展格局。
一方面，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化保險資產(chǎn)管理機構(gòu)體系，更好地適應(yīng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要求。支持符合條件的外資保險公司設(shè)立保險資管公司，推進更高水平金融開放。簡化資產(chǎn)支持計劃等產(chǎn)品發(fā)行程序，提高發(fā)行效率，增加產(chǎn)品供給。
另一方面，完善現(xiàn)代保險資金運用監(jiān)管體系，對保險資金投資先進制造業(yè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、國家重大工程等領(lǐng)域，在償付能力、投資比例等方面給予政策支持。修訂保險資金股權(quán)投資、保險私募基金政策，促進多層次資本市場發(fā)展。發(fā)揮保險資管公司大類資產(chǎn)配置能力優(yōu)勢，發(fā)起設(shè)立長期限產(chǎn)品，參與養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)。
總體而言，在“十四五”期間，保險業(yè)將迎來歷史性的發(fā)展機遇。尤其是在財產(chǎn)保險領(lǐng)域，要重點研究國家重大基礎(chǔ)設(shè)施項目未來的發(fā)展模式，包括基礎(chǔ)建設(shè)、制造業(yè)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、重大工程建設(shè)等，發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等功能。
