中央一號(hào)文件的登場(chǎng)吹響了加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的號(hào)角。2月21日，《關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）正式發(fā)布，對(duì)于三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)拓展、推廣農(nóng)特產(chǎn)品“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”做法、完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”服務(wù)鄉(xiāng)村作用等提出要求。

試點(diǎn)拓展需按“錢”分配

在提升糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力方面，《意見》要求，擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)縣級(jí)補(bǔ)貼比例。

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極落實(shí)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。2018年，在中央財(cái)政支持下，內(nèi)蒙古、遼寧、安徽、湖北、山東和河南6省共選取12個(gè)三大糧食作物主產(chǎn)縣進(jìn)行了為期三年的完全成本保險(xiǎn)與收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。

“總體看來(lái)，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍面臨的一大挑戰(zhàn)就是地方財(cái)政的負(fù)擔(dān)能力，需要合理確定中央財(cái)政、地方財(cái)政和農(nóng)戶負(fù)擔(dān)的保費(fèi)比例。而對(duì)于收入保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)承保主糧的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。”對(duì)于三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)拓展過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中如是介紹。

李文中建議，對(duì)于地方政府而言，可以考慮從以下三個(gè)方面來(lái)應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)：首先，是做好相關(guān)財(cái)政預(yù)算，準(zhǔn)確測(cè)算保費(fèi)補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)并安排好保費(fèi)補(bǔ)貼的資金來(lái)源，保證財(cái)政支付的安全性。其次，是根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際設(shè)置不同的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，這樣一方面可以引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整優(yōu)化糧食作物的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，另一方面可以保障省市財(cái)政補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)的合理性與安全性。最后，在適當(dāng)提高保障程度和省市財(cái)政貼補(bǔ)比例的同時(shí)，可以考慮提高農(nóng)戶的交費(fèi)。

“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”應(yīng)扎緊合規(guī)圍欄

在強(qiáng)化農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展投入保障方面，《意見》亦指出，要將地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”做法逐步擴(kuò)大到全國(guó)。

“我國(guó)幅員遼闊，各地自然、地理?xiàng)l件差異決定了全國(guó)有眾多的地方特色農(nóng)產(chǎn)品，從事這些農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模往往都不太大，但是涉及的農(nóng)戶又非常多。從政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障農(nóng)民收入安全的公平性角度看，政府應(yīng)當(dāng)為這些農(nóng)戶提供政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但是這些農(nóng)產(chǎn)品又不太可能被列入中央財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼目錄。”李文中表示，中央要求將地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”做法逐步擴(kuò)大到全國(guó)就能夠較好地解決這一問(wèn)題。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生亦表示：“從農(nóng)戶的角度來(lái)講，農(nóng)特產(chǎn)品往往經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)較高，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大，所以生產(chǎn)農(nóng)特產(chǎn)品的農(nóng)戶保費(fèi)支付能力相對(duì)較強(qiáng)，投保意愿也相對(duì)較強(qiáng)。如果有中央財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策的間接支持，對(duì)其拓展將非常有幫助。”

完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)

與此同時(shí)，《意見》還表示，要健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。朱俊生認(rèn)為，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制還不夠完備。

如黑龍江省分別于2013年和2016年發(fā)生兩次特大農(nóng)業(yè)災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款79億元，簡(jiǎn)單賠付率超過(guò)130%；2017年，內(nèi)蒙古、福建等省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率超過(guò)了100%，內(nèi)蒙古達(dá)到了141%。

去年底，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股價(jià)有限公司成立，我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度進(jìn)入一個(gè)新階段。朱俊生分析稱，成立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的政策目標(biāo)，是進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系。為了在更大的空間范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司不僅要在省一級(jí)不同經(jīng)營(yíng)主體之間分散風(fēng)險(xiǎn)，還要在不同省之間分散風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度的完善仍然面臨一些問(wèn)題。李文中指出，首先是如何處理好農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)之間的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)以再保險(xiǎn)機(jī)制撬動(dòng)原保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性；其次是如何處理好農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度以及“保險(xiǎn)+期貨”等農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制之間的關(guān)系，真正提高相關(guān)制度的運(yùn)行效率與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力。

對(duì)此，李文中建議，首先，要認(rèn)真研究政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，由當(dāng)前主要向原保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)補(bǔ)貼，逐步向主要補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本與費(fèi)用轉(zhuǎn)變，利用再保險(xiǎn)公司保障原保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性，這樣可以有效提高保費(fèi)補(bǔ)貼資金使用效率與安全性。其次，要在提升再保險(xiǎn)公司保障能力的同時(shí)逐步減少共同保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的運(yùn)用，激勵(lì)原保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的積極性。

除了上述措施外，《意見》還指出，要發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授、農(nóng)村保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)庹國(guó)柱表示，“保險(xiǎn)+期貨”要獲得發(fā)展，還需解決以下問(wèn)題：首先，期貨交易費(fèi)用（保險(xiǎn)費(fèi)）的補(bǔ)貼主要是大連、鄭州、上海三大商品交易所出資，地方政府也出一部分，中央或者省政府不參與出資，這樣的話試點(diǎn)幾年尚可，但是難以長(zhǎng)期和全面推行。其次，有地方出現(xiàn)干預(yù)“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)操作的情況，如果賠得少便要求保險(xiǎn)公司多賠，更有甚者，政府和商品交易所要求在合同里加上“保底賠付”，這完全破壞了市場(chǎng)交易行為規(guī)則，長(zhǎng)此以往也不可持續(xù)。

因此，庹國(guó)柱直言，要做好“保險(xiǎn)+期貨”，一方面主要需解決“保費(fèi)（交易費(fèi)）”補(bǔ)貼問(wèn)題，他認(rèn)為，政府不補(bǔ)貼，農(nóng)戶面對(duì)高企的保費(fèi)（交易費(fèi)），不可能參加；另一方面，需要規(guī)范交易行為，減少行政的干預(yù)，不能要求沒(méi)有道理的“保底賠付”、額外賠付，禁止“協(xié)議賠付”。