違規(guī)返傭、造假套費(fèi)、費(fèi)率未備案……開(kāi)年首月，監(jiān)管部門千萬(wàn)元罰單劍指保險(xiǎn)業(yè)亂象。2月1日，北京商報(bào)記者梳理獲悉，今年1月保險(xiǎn)業(yè)被開(kāi)出超過(guò)80張罰單，罰金逾1300萬(wàn)元，其中僅財(cái)險(xiǎn)公司罰金便超過(guò)了1000萬(wàn)元，占1月罰金比例超過(guò)80%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)成為亂象“重災(zāi)區(qū)”，可能與其本身業(yè)務(wù)特點(diǎn)及議價(jià)能力有一定關(guān)系；同時(shí)，開(kāi)年首月頂格處罰的頻繁出現(xiàn)，也昭示了2021年監(jiān)管繼續(xù)趨嚴(yán)的態(tài)勢(shì)。

財(cái)險(xiǎn)公司超八成

2021年首月，保險(xiǎn)業(yè)合計(jì)收到81張罰單，被罰金額合計(jì)1335.2萬(wàn)元。在被處罰的諸多機(jī)構(gòu)中，財(cái)險(xiǎn)公司被開(kāi)出罰單的數(shù)量和罰金額度依然與人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介等其他類型機(jī)構(gòu)拉開(kāi)絕對(duì)性的差距，是保險(xiǎn)違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，總罰金亦逾千萬(wàn)元。

具體而言，2021年1月，財(cái)險(xiǎn)公司被開(kāi)出55張罰單，合計(jì)罰金1097.9萬(wàn)元，占總罰金的82.23%。其中，銀保監(jiān)局本級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單25張，罰金高達(dá)686.4萬(wàn)元；銀保監(jiān)分局本級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單30張，罰金合計(jì)411.5萬(wàn)元。

“財(cái)險(xiǎn)公司成為保險(xiǎn)違規(guī)現(xiàn)象的重災(zāi)區(qū)，與其業(yè)務(wù)特點(diǎn)有關(guān)。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析稱，財(cái)險(xiǎn)公司面對(duì)的客戶中有大量的機(jī)構(gòu)客戶，而保險(xiǎn)公司的議價(jià)能力相對(duì)較弱，為了滿足公司內(nèi)部的考核要求，面對(duì)“大客戶”的一些“過(guò)分”要求時(shí)，就可能更傾向于違規(guī)。

相比之下，人身險(xiǎn)公司合計(jì)被開(kāi)罰單有12張，罰金合計(jì)133.8萬(wàn)元。同時(shí)，保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)三類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分別被開(kāi)出罰單7張、3張和2張，所涉罰金分別為48.5萬(wàn)元、29萬(wàn)元和16萬(wàn)元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰93.5萬(wàn)元。

另外，1月有2家非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰。其中，某銀行機(jī)構(gòu)因未在保險(xiǎn)中介信息系統(tǒng)中為三名已轉(zhuǎn)崗員工注銷保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)登記，被處以1萬(wàn)元罰款；而上海獻(xiàn)恩實(shí)業(yè)有限公司被罰9萬(wàn)元，則因2018年1月至2019年1月其在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益。

險(xiǎn)企、中介“勾結(jié)”

諸多違規(guī)事由中，編制虛假材料依然是最為高發(fā)的行業(yè)亂象，所涉罰單超過(guò)24張，幾乎占去首月罰單總數(shù)約三成。其中，險(xiǎn)企與中介機(jī)構(gòu)“勾結(jié)”造假套費(fèi)的亂象尤為突出。

在“編制虛假材料”這項(xiàng)違規(guī)事由中，許多險(xiǎn)企利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。與此相伴的是一些保險(xiǎn)中介，乃至部分非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)被卷入其中，最終因“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益”的行為遭到監(jiān)管處罰，如天津協(xié)和萬(wàn)邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司新疆分公司、上海獻(xiàn)恩實(shí)業(yè)有限公司以及某保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司寧德分公司。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生介紹稱，套費(fèi)問(wèn)題主要存在于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中。他表示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司主要通過(guò)費(fèi)用進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，由于險(xiǎn)企進(jìn)行中介業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)更高，為了獲取更大的市場(chǎng)份額，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)用于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，便成為了許多財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司鋌而走險(xiǎn)的選擇。

同時(shí)李文中認(rèn)為，要解決這個(gè)問(wèn)題，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中介服務(wù)傭金比例，且保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)合規(guī)管理，而不能過(guò)度強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)。

除了造假套費(fèi)之外，違規(guī)返傭亦是高發(fā)亂象，涉及超16張罰單。另外，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率，委托不具有合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用這些亂象，在1月亦較為高發(fā)，且尤其高發(fā)于占據(jù)罰單大半的財(cái)險(xiǎn)公司中。

“頂格處罰”頻出

包括監(jiān)管開(kāi)出的兩張監(jiān)管函在內(nèi)，2021年開(kāi)年首月，保險(xiǎn)業(yè)所接到的限業(yè)、停業(yè)、撤職的“頂格處罰”頻頻出現(xiàn)，超出去年首月出現(xiàn)頻率。另外，1月監(jiān)管函數(shù)量亦已超過(guò)去年全年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是監(jiān)管趨嚴(yán)的表現(xiàn)。

撤銷任職資格方面，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)哈爾濱中心支公司虛列費(fèi)用被罰35萬(wàn)元，該公司原法人被撤銷任職資格。關(guān)于法人位置由誰(shuí)接替、該公司對(duì)虛列費(fèi)用問(wèn)題如何整改等問(wèn)題，北京商報(bào)記者采訪永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)，但截至發(fā)稿未得到回復(fù)。

另外，過(guò)去一個(gè)月內(nèi)，銀保監(jiān)會(huì)分別因償付能力不足向安心財(cái)險(xiǎn)開(kāi)出行政監(jiān)管措施決定書(shū)，處以停止接收車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)措施。

李文中認(rèn)為，監(jiān)管函的下發(fā)也是強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管控的體現(xiàn)。“首先，償付能力嚴(yán)重不足意味著該公司難以保證對(duì)保險(xiǎn)事故的按時(shí)足額賠付，如果不能及時(shí)補(bǔ)充資本加以改善，可能會(huì)引發(fā)更大范圍內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)。”李文中預(yù)見(jiàn)，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)監(jiān)管都會(huì)是趨嚴(yán)的。

除了“頂格處罰”外，從處罰金額來(lái)看，2021年首月并無(wú)百萬(wàn)元以上罰單，單張罰單最大金額為87萬(wàn)元，來(lái)自于人保財(cái)險(xiǎn)中衛(wèi)分公司。根據(jù)罰單，因存在違規(guī)返傭、以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、商業(yè)車險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，人保財(cái)險(xiǎn)中衛(wèi)分公司被罰67萬(wàn)元，5名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰20萬(wàn)元。

實(shí)際上，作為頭部險(xiǎn)企“行業(yè)頂流”，人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)年首月接受罰單數(shù)量和罰金額度均達(dá)最高，合計(jì)收到罰單19張，被罰380萬(wàn)元，約占1月總罰金的1/4。關(guān)于人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)于上述亂象整改狀況如何、未來(lái)如何預(yù)防這些亂象出現(xiàn)，北京商報(bào)記者采訪人保財(cái)險(xiǎn)，但截至發(fā)稿該公司未予以回復(fù)。