記者昨日獲悉，近日，銀保監(jiān)會修訂發(fā)布了《保險公司償付能力管理規(guī)定》（下稱《管理規(guī)定》），全面升級償付能力監(jiān)管要求，自2021年3月1日起實施。《管理規(guī)定》將償付能力監(jiān)管指標(biāo)擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個有機聯(lián)系的指標(biāo)，只有三個指標(biāo)均符合監(jiān)管要求才算達標(biāo)；同時將核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司，列為重點核查對象。

總的來說，中小險企償付能力合規(guī)壓力將增加。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人答記者問時表示，與現(xiàn)行規(guī)定相比，修訂后的《管理規(guī)定》明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架體系。具體來說，核心償付能力充足率衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%；綜合償付能力充足率衡量保險公司資本的總體充足狀況，不得低于100%，風(fēng)險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風(fēng)險（包括可資本化風(fēng)險和難以資本化風(fēng)險）的大小，不得低于B類。以上三個指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險公司，為償付能力達標(biāo)公司；其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達標(biāo)公司。

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠介紹，根據(jù)近兩三年的季度評估，綜合償付能力處于120%以下的人身險公司和財產(chǎn)險公司均是極個別的，核心償付能力處于60%以下的公司就更少，所以保險業(yè)整體償付能力充足穩(wěn)定。不過，風(fēng)險綜合評級低于B的保險公司稍多，隨著監(jiān)管要求的升級，保險公司對風(fēng)險管理將更加重視，隨著制度完善和能力的提升，這類公司數(shù)量將陸續(xù)減少。

根據(jù)保險業(yè)發(fā)展實際和我國償付能力監(jiān)管實踐，《管理規(guī)定》進一步強化了償付能力監(jiān)管檢查要求。一方面明確核查重點，將核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司作為重點核查對象；另一方面強化償付能力現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：償付能力管理的合規(guī)性和有效性，對監(jiān)管措施的落實情況等。

上述部門負責(zé)人表示，對于償付能力充足率不達標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險成因選擇采取的措施。必須采取的措施包括：監(jiān)管談話、限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平、限制向股東分紅等。監(jiān)管部門還可以根據(jù)其償付能力充足率不達標(biāo)的具體原因，采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制增設(shè)分支機構(gòu)等措施。對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險中某一類或某幾類風(fēng)險較大或嚴(yán)重的C類和D類保險公司，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險成因和風(fēng)險程度采取監(jiān)管措施。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，雖然行業(yè)整體償付能力充足，但近年來總有個別公司觸及“紅線”。前不久，安心財險便因償付能力為負值收到銀保監(jiān)會新年首張行政監(jiān)管措施決定書。盲目擴張的同時，資本補充跟不上是這類中小公司償付能力告急的主要原因，隨著監(jiān)管要求的升級，中小險企償付能力壓力無疑增大，將倒逼其建立資本補充的長效機制。