在螞蟻金服、騰訊理財(cái)通、京東金融、度小滿金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)陸續(xù)下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品后，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款有了明確監(jiān)管文件。1月15日，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)文，“商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)”。這意味著，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得再售賣互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品啦！

　“叫停”互聯(lián)網(wǎng)定期存款

銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，《通知》明確要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)存款是近年來(lái)中小銀行慣用的攬儲(chǔ)方式，由于收益相對(duì)較高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低而備受儲(chǔ)戶歡迎。但該業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，涉嫌違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制相關(guān)要求，突破地方法人銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，并且非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存款產(chǎn)品穩(wěn)定性較差，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理也帶來(lái)挑戰(zhàn)。

此前，監(jiān)管部門曾多次發(fā)聲，警示互聯(lián)網(wǎng)存款風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，去年12月中旬，支付寶的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品已下架。截至目前，螞蟻金服、騰訊理財(cái)通、京東金融、度小滿金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相關(guān)產(chǎn)品均已下架。

　　存量互聯(lián)網(wǎng)存款到期后自然結(jié)清

《通知》對(duì)此前已經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行存款的投資者有沒(méi)有影響呢？

《通知》明確，商業(yè)銀行通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結(jié)清。在此期間，相關(guān)存款依法受到保護(hù)，用戶可以依據(jù)法律規(guī)定和存款協(xié)議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)提供查詢、資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。也就是說(shuō)，已購(gòu)買過(guò)該產(chǎn)品的存量用戶并不會(huì)受到影響。

已有多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)方面表示，存款產(chǎn)品下架后將只對(duì)已購(gòu)買產(chǎn)品的用戶可見(jiàn)，已購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。京東金融表示，已停止新增上線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品、停止新用戶購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品，并已對(duì)存量客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行穩(wěn)妥有序調(diào)整：相關(guān)產(chǎn)品將只對(duì)已購(gòu)買產(chǎn)品的用戶可見(jiàn)，已購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。螞蟻集團(tuán)官方回應(yīng)表示，“會(huì)認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管相關(guān)規(guī)范和要求，用科技手段更好地支持金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

　保留開(kāi)立Ⅱ類賬戶充值

《通知》要求，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，不得借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等手段違反監(jiān)管規(guī)定、規(guī)避監(jiān)管要求。商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行存款計(jì)結(jié)息規(guī)則和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制相關(guān)規(guī)定，自覺(jué)維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。

值得關(guān)注的是，商業(yè)銀行與非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行合作，通過(guò)開(kāi)立Ⅱ類賬戶充值，為社會(huì)公眾購(gòu)買服務(wù)、進(jìn)行消費(fèi)等提供便利，這部分業(yè)務(wù)不受影響，可繼續(xù)開(kāi)展。