消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將迎來(lái)分類監(jiān)管。

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）?！掇k法》中共五章二十五條，主要包括總則、評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)程序、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用、附則等五部分，從總體上對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作作出安排。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審定所轄消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

“此次評(píng)級(jí)無(wú)疑是消費(fèi)金融公司2021年最重要的一次考試。”某持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實(shí)施消費(fèi)金融公司市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

具體來(lái)看，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括五方面內(nèi)容，在權(quán)重分配方面有所不同。其中，公司治理與內(nèi)控權(quán)重最高為28%，資本管理占比為12%，風(fēng)險(xiǎn)管理占比35%，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量占比15%，信息科技管理占比10%。不難看出，風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)重占比最高達(dá)35%。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)。數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

某持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言：“從五大指標(biāo)來(lái)看，是否擁有較強(qiáng)的自主風(fēng)控和科技能力應(yīng)當(dāng)是評(píng)分拉開(kāi)差距的關(guān)鍵，此外在消費(fèi)者保護(hù)、教育、體驗(yàn)等方面的建設(shè)與投入，也正引起各家公司的足夠重視。”

此外，《辦法》中強(qiáng)調(diào)，對(duì)于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財(cái)務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評(píng)級(jí)下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)不高于3級(jí)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者解讀稱：“對(duì)不同評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。從評(píng)級(jí)要素看，公司治理與內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理兩項(xiàng)權(quán)重合計(jì)達(dá)63%，突出了對(duì)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，契合消費(fèi)金融公司實(shí)際，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和導(dǎo)向性。”

此外，記者注意到，根據(jù)《辦法》規(guī)定，該辦法適用于在境內(nèi)成立時(shí)間超過(guò)一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年度1月1日至12月31日，原則上應(yīng)于每年4月底前完成。

若按照此條件統(tǒng)計(jì)，目前已開(kāi)業(yè)的27家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，展業(yè)超過(guò)一年、滿足參與評(píng)級(jí)條件的有24家，其中平安消費(fèi)金融公司、北京陽(yáng)光消費(fèi)金融公司、小米消費(fèi)金融公司等3家機(jī)構(gòu)成立時(shí)間尚不足一年。

值得關(guān)注的是，《辦法》中強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營(yíng)，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購(gòu)、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，評(píng)級(jí)可能會(huì)影響發(fā)債、ABS融資等業(yè)務(wù)資質(zhì)。如果評(píng)級(jí)顯示風(fēng)險(xiǎn)程度較高，還需要采取措施調(diào)整甚至依法實(shí)施退出。監(jiān)管評(píng)級(jí)一方面對(duì)運(yùn)營(yíng)較好評(píng)級(jí)較高的公司是一種證明和正向激勵(lì)，而對(duì)于評(píng)級(jí)較差的公司則是一種警示和懲罰。實(shí)施分類監(jiān)管，有利于督促消費(fèi)金融公司合規(guī)運(yùn)營(yíng)和良性發(fā)展。