個(gè)人破產(chǎn)制度探索提速。2020年12月3日，浙江省高級人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理(類個(gè)人破產(chǎn))工作指引(試行)》(以下簡稱《指引》)，這意味著浙江正式探索個(gè)人破產(chǎn)制度。

浙江省高級人民法院民五庭庭長鞠海亭在接受《法治日報(bào)》記者采訪時(shí)說，浙江省高院出臺(tái)《指引》，其宗旨是將“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人與“不誠實(shí)”的債務(wù)人予以區(qū)分，給前者以相對寬松的制度出路，同時(shí)對后者以強(qiáng)制執(zhí)行。

“對于誠信的債務(wù)人，個(gè)人債務(wù)集中清理制度提供了四項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制：一是只要債務(wù)人如實(shí)申報(bào)財(cái)產(chǎn)，就能免于上黑名單、拘留、罰款等強(qiáng)制執(zhí)行措施；二是一次性解決所有債權(quán)債務(wù)糾紛；三是能讓債務(wù)人過上正常生活；四是政府為個(gè)人集中債務(wù)清理的管理人提供費(fèi)用，為債務(wù)人節(jié)約成本。對債權(quán)人來說則至少有三項(xiàng)保障：一是摸清財(cái)產(chǎn)底數(shù)，引入會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)管理人，可多渠道調(diào)查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，最大可能摸清財(cái)產(chǎn)底數(shù)；二是債權(quán)實(shí)現(xiàn)確定性，個(gè)人債務(wù)集中清理，能明確債務(wù)人到底欠了多少債，債權(quán)人可以知曉自己能獲得多少比例清償；三是增加信任度，引入第三方是對法院的制約，有利于取得債權(quán)人對調(diào)查結(jié)果的信任。”鞠海亭說。

　　結(jié)合實(shí)際探索創(chuàng)新

　　通過辦案積累經(jīng)驗(yàn)

目前，我國尚未制定出臺(tái)個(gè)人破產(chǎn)法?，F(xiàn)實(shí)中，一部分“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人陷入困境，喪失再融資、再創(chuàng)業(yè)能力，一定程度遏制了社會(huì)投資活力。

2019年2月27日，最高人民法院在《關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見》中首次提出研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度。

實(shí)際上，自2018年底以來，以溫州、臺(tái)州、麗水遂昌為代表的個(gè)人破產(chǎn)制度探索便逐步開展，在具有個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能的個(gè)人債務(wù)集中清理案件辦理方面實(shí)現(xiàn)破冰。

2019年10月9日，浙江省溫州市中級人民法院聯(lián)合平陽縣人民法院召開新聞通報(bào)會(huì)，通報(bào)平陽法院辦結(jié)的溫州某破產(chǎn)企業(yè)股東蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案。債務(wù)人蔡某系溫州某破產(chǎn)企業(yè)的股東，經(jīng)生效裁判文書認(rèn)定其應(yīng)對該破產(chǎn)企業(yè)214萬余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

經(jīng)調(diào)查，蔡某僅在其現(xiàn)就職的瑞安市某機(jī)械有限公司持有1%的股權(quán)(實(shí)際出資額5800元)，另有一輛已報(bào)廢的摩托車及零星存款。此外，蔡某從該公司每月收入約4000元，其配偶胡某某每月收入約4000元。蔡某長期患有高血壓和腎臟疾病，醫(yī)療費(fèi)用花銷巨大，且其孩子正就讀于某大學(xué)，家庭長期入不敷出，確無能力清償巨額債務(wù)。

2019年8月12日，平陽法院裁定立案受理蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案后，指定溫州誠達(dá)會(huì)計(jì)師事務(wù)所擔(dān)任管理人。管理人對外發(fā)布債權(quán)申報(bào)公告暨第一次債權(quán)人會(huì)議公告后，平陽法院于當(dāng)年9月24日主持召開蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理第一次債權(quán)人會(huì)議。

蔡某以宣讀《無不誠信行為承諾書》的方式鄭重承諾，除管理人已查明的財(cái)產(chǎn)情況外，無其他財(cái)產(chǎn)；若有不誠信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬余元，在18個(gè)月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨?。同時(shí)，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。

本次參與表決的債權(quán)人共4名，債權(quán)人一方在充分了解債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況和確認(rèn)債務(wù)人誠信的前提下，經(jīng)表決通過上述清理方案，同意為債務(wù)人保留必要的生活費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)，自愿放棄對其剩余債務(wù)的追償權(quán)，并同意債務(wù)人可以自清理方案履行完畢之日起滿3年后，恢復(fù)其個(gè)人信用。

同時(shí)明確，自個(gè)人債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起六年內(nèi)，若發(fā)現(xiàn)債務(wù)人未申報(bào)重大財(cái)產(chǎn)，或者存在欺詐、惡意減少債務(wù)人財(cái)產(chǎn)或者其他逃廢債行為的，債權(quán)人可以請求恢復(fù)按照原債務(wù)額進(jìn)行清償。

2019年9月27日，平陽法院簽發(fā)了對蔡某的行為限制令，并終結(jié)對蔡某在本次清理所涉案件中的執(zhí)行。最終，該案得以順利辦結(jié)。

溫州中院黨組成員、執(zhí)行局局長陳衛(wèi)國對該案進(jìn)行評析時(shí)指出，平陽法院辦結(jié)的蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，是最高法提出研究推動(dòng)建立“個(gè)人破產(chǎn)制度”后全國首例具備個(gè)人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個(gè)人債務(wù)清理案件。

截至2020年9月30日，浙江省共受理個(gè)人債務(wù)集中清理案件237件，其中臺(tái)州137件，溫州56件，麗水41件；共辦結(jié)個(gè)人債務(wù)集中清理案件147件，其中臺(tái)州80件，溫州、麗水各33件，紹興1件。

在債務(wù)及清償方面，浙江省個(gè)人債務(wù)集中清理涉案債務(wù)總額2.027億元；在債權(quán)人數(shù)方面，浙江省個(gè)人債務(wù)集中清理案件涉案債權(quán)人共685人；在涉及執(zhí)行案件方面，浙江省個(gè)人債務(wù)集中清理案件共涉及執(zhí)行案件712件，涉及執(zhí)行標(biāo)的金額2.482億元。

　　建立有效區(qū)分機(jī)制

　　以挽救誠信債務(wù)人

2020年12月3日，浙江省高級人民法院發(fā)布《指引》，提出依法合規(guī)、鼓勵(lì)探索、府院聯(lián)動(dòng)三條基本原則，積極探索通過附條件的債務(wù)免除、誠信財(cái)產(chǎn)申報(bào)、合理確定“生活必需品”以實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)制度中豁免財(cái)產(chǎn)的制度目的等途徑，在個(gè)人債務(wù)集中清理工作中充分探索個(gè)人破產(chǎn)的制度因素。

據(jù)了解，《指引》共61條，分為11個(gè)部分，旨在建立一套有效的區(qū)分機(jī)制，通過債務(wù)人申報(bào)、接受債權(quán)人質(zhì)詢、人民法院依職權(quán)調(diào)查核實(shí)、管理人調(diào)查核實(shí)等措施，將“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”的債務(wù)人(“老賴”)與“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人予以區(qū)分，在對前者強(qiáng)制執(zhí)行的基礎(chǔ)上，給后者以相對寬松的制度出路。債務(wù)人的“誠信”是制度運(yùn)行的前提基礎(chǔ)，如債務(wù)人有惡意逃債等不誠信行為，則集中清理程序?qū)⒉挥鑶?dòng)或及時(shí)終止。

為激勵(lì)和引導(dǎo)相關(guān)利害關(guān)系方開展個(gè)人債務(wù)集中清理工作，《指引》明確，針對如實(shí)申報(bào)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的誠信債務(wù)人，人民法院可以免予納入失信被執(zhí)行人名單、拘留、罰款等強(qiáng)制執(zhí)行措施，可以結(jié)合債權(quán)人會(huì)議審議意見依法決定保留債務(wù)人生活必需品，并適當(dāng)予以相關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)貼等。針對債權(quán)人，人民法院將引入更多調(diào)查核實(shí)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的手段，如管理人資源和破產(chǎn)專項(xiàng)資金等，并確保債務(wù)人誠實(shí)參與、積極配合，更加全面、徹底地調(diào)查核實(shí)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況，維護(hù)債權(quán)人正當(dāng)利益。

在《指引》建立的一套流程中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)制度與強(qiáng)制執(zhí)行制度充分銜接，將破產(chǎn)程序中的管理人制度等引入強(qiáng)制執(zhí)行程序，或者說是將強(qiáng)制執(zhí)行程序中的財(cái)產(chǎn)申報(bào)等制度回歸到破產(chǎn)制度的本位。通過實(shí)施個(gè)人債務(wù)集中清理，反向助推執(zhí)行制度回歸“強(qiáng)制執(zhí)行”本位，進(jìn)一步明確兩大制度適用的對象區(qū)別：對“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)的”當(dāng)事人采取強(qiáng)制執(zhí)行措施；對確實(shí)“誠實(shí)”而“沒有履行能力的”，可以通過個(gè)人債務(wù)集中清理進(jìn)行集中執(zhí)行，從債務(wù)的鎖鏈中解脫出來。

《指引》還結(jié)合實(shí)際進(jìn)行最大程度的探索創(chuàng)新，如雙重表決規(guī)則的設(shè)立、將債權(quán)人會(huì)議審議生活必需品(豁免財(cái)產(chǎn))范圍的結(jié)論作為人民法院相應(yīng)決定的重要依據(jù)、引導(dǎo)債權(quán)人作出附條件減免債務(wù)的承諾等。

“破產(chǎn)法律制度是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)法律體系的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度，是市場經(jīng)濟(jì)體系的一項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施。”浙江高院副院長徐建新說，浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省，是改革開放的先行省份，浙江法院在個(gè)人破產(chǎn)制度方面的探索經(jīng)驗(yàn)為后續(xù)制度立法提供了重要的實(shí)踐素材和浙江樣本。

　　制度落地意義深遠(yuǎn)

　　配套規(guī)則及時(shí)跟進(jìn)

中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海認(rèn)為，《指引》借鑒了深圳個(gè)人破產(chǎn)條例的做法，在個(gè)人債務(wù)集中清理機(jī)制上進(jìn)行了一些突破，這些都是對未來建立個(gè)人破產(chǎn)制度作出的有益探索。

據(jù)廣東省律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)與清算法律專業(yè)委員會(huì)主任盧林介紹，個(gè)人債務(wù)集中清理類似于個(gè)人破產(chǎn)制度中的和解程序，這項(xiàng)機(jī)制顯然是在向正規(guī)個(gè)人破產(chǎn)制度的方向發(fā)展。此前，深圳個(gè)人破產(chǎn)條例屬于地方性法規(guī)，由地方人大立法，而浙江省高院發(fā)布的《指引》對地方法院內(nèi)部起到司法指引作用。

“個(gè)人債務(wù)集中清理不是一個(gè)過渡性的機(jī)制，將來全國層面的個(gè)人破產(chǎn)制度建立后，個(gè)人債務(wù)清理機(jī)制仍然是需要的，走破產(chǎn)清算程序耗時(shí)耗力，涉及個(gè)人破產(chǎn)問題，應(yīng)該采用多種方式同時(shí)進(jìn)行，多管齊下。”盧林說。

北方工業(yè)大學(xué)銀行復(fù)蘇與處置法治研究中心主任、金融科技與信息安全研究所所長王斐民也提出，《指引》出臺(tái)正當(dāng)其時(shí)，這是在前期臺(tái)州、溫州以及麗水三個(gè)地方試點(diǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，然后在浙江全省推廣個(gè)人債務(wù)集中清理的類個(gè)人破產(chǎn)制度。個(gè)人破產(chǎn)制度是在鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、激勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)寬容失敗，若能落地，將對民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新起重大推動(dòng)作用。

以金融業(yè)為例，王斐民說，個(gè)人破產(chǎn)制度會(huì)促使金融業(yè)回歸理性。一些民間借貸機(jī)構(gòu)為牟取暴利，會(huì)發(fā)放利率高但風(fēng)險(xiǎn)也高的貸款。個(gè)人破產(chǎn)制度落地后，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)回歸理性，主要用大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信用評級找到社會(huì)里有信用的個(gè)人作為目標(biāo)客戶，而不是像以往那樣，讓借貸人提供不動(dòng)產(chǎn)或者是其他人的擔(dān)保，金融業(yè)將得到健康、理性的發(fā)展。與此同時(shí)，金融業(yè)也可以進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)中誠實(shí)守信的人得到便利高效、低成本的融資，而讓那些具有履行能力但拒不履行生效法律文書確定的清償義務(wù)的個(gè)人得不到融資或以更高成本獲取融資，進(jìn)一步強(qiáng)化個(gè)人破產(chǎn)制度和民事訴訟法的強(qiáng)制執(zhí)行制度，這樣金融業(yè)的發(fā)展和法律實(shí)施就會(huì)形成良性互動(dòng)。

值得注意的是，對誠信債務(wù)人“破產(chǎn)保護(hù)”后，如何進(jìn)一步遏制惡意逃廢債？

浙江大學(xué)破產(chǎn)法研究中心副主任石一峰認(rèn)為，打擊惡意逃廢債需要從正反兩方面進(jìn)行：一方面，建立財(cái)產(chǎn)登記和查詢制度，并在此基礎(chǔ)上建立信用評價(jià)體系，督促債務(wù)人及時(shí)履行債務(wù)；另一方面，通過進(jìn)一步完善個(gè)人債務(wù)清理、個(gè)人破產(chǎn)配套法律制度，讓債務(wù)人有機(jī)會(huì)重新開始。

那么，距離個(gè)人破產(chǎn)制度在全國推行還有多遠(yuǎn)？

企業(yè)破產(chǎn)法起草人、中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光表示，個(gè)人破產(chǎn)制度是對整個(gè)社會(huì)觀念、文化進(jìn)行改變的基本規(guī)則，目前設(shè)立推行的技術(shù)問題已經(jīng)克服，主要是制度規(guī)則的跟進(jìn)問題，關(guān)鍵是要有配套的規(guī)則和配套的隊(duì)伍。

中聞律師事務(wù)所合伙人、企業(yè)重整與清算業(yè)務(wù)部主任張繼軍認(rèn)為，通過浙江個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)踐和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，我們相信可以在最短時(shí)間內(nèi)制定全國適用的個(gè)人破產(chǎn)制度，使真正因?yàn)槭袌?、?jīng)營等客觀因素導(dǎo)致經(jīng)營不善的“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人擺脫債務(wù)枷鎖，激勵(lì)創(chuàng)業(yè)者重生，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。